三季度末，央行披露了支付行業(yè)年內(nèi)的第四張千萬(wàn)元級(jí)別罰單。根據(jù)央行天津分行9月27日發(fā)布的行政處罰信息公示表，中匯支付因違反銀行卡收單業(yè)務(wù)相關(guān)法律制度規(guī)定，被處罰款1399萬(wàn)元。
據(jù)中國(guó)網(wǎng)財(cái)經(jīng)記者不完全統(tǒng)計(jì)，截至2021年10月30日，今年央行已公布至少46張罰單，合計(jì)罰沒金額超過1.71億元，其中千萬(wàn)級(jí)罰單4張。
大額罰單頻出
今年第三方支付領(lǐng)域里最大的罰單，落在了國(guó)通星驛。2021年1月12日，國(guó)通星驛因涉及未按規(guī)定報(bào)送可疑交易報(bào)告等12項(xiàng)違法違規(guī)行為，受到央行警告處分并被沒收違法所得261.02萬(wàn)元，處6710.02萬(wàn)元罰款，作出行政處罰決定日期2020年12月31日。
資料顯示，國(guó)通星驛2020年月度交易量在千億元級(jí)別。但記者查閱數(shù)據(jù)了解到，國(guó)通星驛2020年上半年凈利潤(rùn)為9800萬(wàn)元。這也就意味著，罰單下來(lái)吃掉其去年上半年70%的利潤(rùn)。
被重罰的遠(yuǎn)不止國(guó)通星驛和中匯支付。7月26日，中金支付因11項(xiàng)業(yè)務(wù)違規(guī)，被罰沒合計(jì)1526.59萬(wàn)元并予以警告。8月30日，央行上海分行公布的行政處罰信息公開表顯示，瀚銀支付被罰1406萬(wàn)元。
百萬(wàn)元級(jí)別罰單更多。僅7月單月，就有易聯(lián)支付、恒信通、聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢(shì)、易寶支付、暢捷通5家支付機(jī)構(gòu)，分別被處罰257萬(wàn)元、302萬(wàn)元、761萬(wàn)元、291.1萬(wàn)元、389.5萬(wàn)元。
記者整理還發(fā)現(xiàn)，今年的罰單中有18單為“雙罰”。也就是說，在對(duì)違規(guī)單位依法進(jìn)行行政處罰時(shí)，分別對(duì)單位和單位中的直接責(zé)任人員進(jìn)行處罰。例如，中金支付的處罰中，同時(shí)包括對(duì)時(shí)任總經(jīng)理史佳樂的4項(xiàng)違規(guī)行為，予以警告并處罰款23.2萬(wàn)元。
多家機(jī)構(gòu)頻收罰單
罰單不止，卻難以禁止支付機(jī)構(gòu)的違規(guī)業(yè)務(wù)。記者注意到，多家機(jī)構(gòu)多次收到罰單。按做出行政處罰決定日期計(jì)算，樂刷科技、暢捷通和聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢(shì)3家三方支付機(jī)構(gòu)在今年7個(gè)月內(nèi)已經(jīng)兩次被罰。其中，聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢(shì)不僅頻繁被罰，金額還都在百萬(wàn)級(jí)。
中匯支付自2016年至今已收到14張罰單。2021年被罰1次、2019年被罰2次、2018年被罰5次、2017年被罰4次、2016年被罰2次。
國(guó)通星驛自2017年至今累計(jì)收到11張罰單。其中，2017年被罰2次、2018年被罰1次、2019年被罰5次、2020年被罰2次、2021年被罰1次。
數(shù)據(jù)來(lái)源：央行及分支機(jī)構(gòu)官網(wǎng)表格整理：中國(guó)網(wǎng)財(cái)經(jīng)
合規(guī)發(fā)展迫在眉睫
從以上處罰案例中，我們不僅可以看出行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)所在，也可以管窺未來(lái)監(jiān)管走向。
中國(guó)網(wǎng)財(cái)經(jīng)記者梳理大額罰單發(fā)現(xiàn)，“未按照規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)”、“未按照規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告”是罰單中出現(xiàn)的高頻違法原因。
今年6月1日，中國(guó)人民銀行發(fā)布《中華人民共和國(guó)反洗錢法(修訂草案公開征求意見稿)》，內(nèi)容總計(jì)63條，相比2007年1月1日?qǐng)?zhí)行《反洗錢法》的37條，增加近一倍。在力度上也大幅提升了違法罰款金額。此外，非銀行支付機(jī)構(gòu)作為監(jiān)管對(duì)象，被明確寫進(jìn)該法律意見中。
上述征求意見稿規(guī)定，非銀行支付機(jī)構(gòu)等金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)履行客戶盡職調(diào)查、客戶身份資料和交易記錄保存、大額交易和可疑交易報(bào)告等反洗錢義務(wù)。強(qiáng)調(diào)金融機(jī)構(gòu)不得為身份不明的客戶提供服務(wù)或者與其進(jìn)行交易，不得為客戶開立匿名賬戶或者假名賬戶。
博通分析分析師王蓬博在接受媒體訪問時(shí)表示，支付機(jī)構(gòu)對(duì)于特約商戶線下的管理是層層分包的，管理難度頗大。一方面不少機(jī)構(gòu)本身缺乏將合規(guī)要求滲透至業(yè)務(wù)全流程的意識(shí)，另一方面，在違法特約商戶提供的巨額交易利潤(rùn)的驅(qū)使下，部分收單機(jī)構(gòu)鋌而走險(xiǎn)，弱化外包機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理。所以說，未來(lái)加強(qiáng)特約商戶管理是反洗錢關(guān)鍵。
除此，違規(guī)收單、清算規(guī)定等也是處罰重災(zāi)區(qū)。
大額罰單不斷，凸顯的是監(jiān)管層對(duì)“常態(tài)化、嚴(yán)監(jiān)管”的決心。9月24日，央行副行長(zhǎng)范一飛在公開表態(tài)中，也傳遞了這一信號(hào)?！耙獔?jiān)持常態(tài)化、嚴(yán)監(jiān)管，堅(jiān)決防止支付機(jī)構(gòu)以內(nèi)外部原因鋌而走險(xiǎn)，為違法違規(guī)行為提供支付通道和挪用客戶備付金?！?
行業(yè)監(jiān)管制度亦在逐步升級(jí)完善。2021年1月20日，央行發(fā)布的 《非銀行支付機(jī)構(gòu)條例(征求意見稿)》。9月1日，央行印發(fā)《非銀行支付機(jī)構(gòu)重大事項(xiàng)報(bào)告管理辦法》正式實(shí)施。
“與支付相關(guān)業(yè)務(wù)制度的不斷出臺(tái)，降低了監(jiān)管套利的空間，合規(guī)發(fā)展已經(jīng)是必然選擇?！庇袠I(yè)內(nèi)人士如此表示。
中國(guó)網(wǎng)財(cái)經(jīng)記者也留意到，今年對(duì)三方支付機(jī)構(gòu)的罰單數(shù)量與去年有明顯下降。數(shù)據(jù)顯示，2020年前三季度央行對(duì)支付機(jī)構(gòu)開出的罰單近100張，罰單總金額超3億。從全年來(lái)看，2020年央行針對(duì)第三方支付機(jī)構(gòu)開出罰單(按處罰字號(hào))72張，合計(jì)罰沒總金額(含對(duì)責(zé)任人罰金)40243.15萬(wàn)元。
“這也意味著監(jiān)管取得成效，支付機(jī)構(gòu)行為得到規(guī)范?！鄙鲜鰳I(yè)內(nèi)人士分析到。
（文章來(lái)源：中國(guó)網(wǎng)財(cái)經(jīng)）
