11月3日，“第十六屆21世紀(jì)亞洲金融年會(huì)”的金融科技主題論壇在北京舉辦。在以“數(shù)據(jù)隱私保護(hù)與風(fēng)控迭代”為主題的圓桌討論環(huán)節(jié)上，中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)(以下簡(jiǎn)稱互金協(xié)會(huì))信息科技部副主任于圓表示，隱私計(jì)算是打破數(shù)據(jù)價(jià)值釋放壁壘的有效手段，但在實(shí)際應(yīng)用推廣的過(guò)程中存在“不愿、不敢、不能”的難點(diǎn)問(wèn)題。
于圓還提醒說(shuō)，在隱私計(jì)算的應(yīng)用過(guò)程中，還要注意保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益。在隱私計(jì)算場(chǎng)景中，雖然個(gè)人敏感數(shù)據(jù)沒(méi)有泄露，但個(gè)人的數(shù)字權(quán)益在各機(jī)構(gòu)分享的過(guò)程中還是被“出賣”了，要注意避免“算法”變“算計(jì)”的倫理失范現(xiàn)象。他補(bǔ)充道，現(xiàn)在無(wú)論是數(shù)據(jù)隱私還是風(fēng)控，都是在找人的缺陷和過(guò)失，把一個(gè)個(gè)活生生的個(gè)體變成冷冰冰的數(shù)字，長(zhǎng)此以往會(huì)造成社會(huì)撕裂。建議在設(shè)計(jì)風(fēng)控模型和算法時(shí)，探索引入一些像見(jiàn)義勇為、義務(wù)獻(xiàn)血和積極參加志愿者活動(dòng)等正向的數(shù)據(jù)，開(kāi)發(fā)“白名單”模型和算法。讓金融科技充滿溫度，彌合數(shù)字鴻溝，做到科技向善。
隱私計(jì)算行業(yè)應(yīng)用潛力巨大
于圓指出，金融數(shù)據(jù)蘊(yùn)藏著豐富的價(jià)值，但同時(shí)也非常敏感。一直以來(lái)，人民銀行等金融監(jiān)管部門都非常重視個(gè)人金融數(shù)據(jù)的保護(hù)，近年來(lái)陸續(xù)發(fā)布了《個(gè)人金融信息保護(hù)技術(shù)規(guī)范》、《數(shù)據(jù)生命周期安全規(guī)范》等重要行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)。由此便帶來(lái)一個(gè)難題——如何既能保護(hù)好數(shù)據(jù)，又可以讓數(shù)據(jù)流動(dòng)起來(lái)創(chuàng)造價(jià)值。金融機(jī)構(gòu)共享的難題在于不愿意泄露核心的金融業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，隱私計(jì)算技術(shù)便是非常好的應(yīng)對(duì)突破點(diǎn)，互金協(xié)會(huì)作為行業(yè)自律組織也在隱私計(jì)算方面做了一些探索，建設(shè)了合格投資者核驗(yàn)系統(tǒng)，既保護(hù)了各機(jī)構(gòu)的優(yōu)質(zhì)客戶數(shù)據(jù)不泄露，又避免了投資者反復(fù)進(jìn)行驗(yàn)證，還通過(guò)技術(shù)手段提高了資質(zhì)數(shù)據(jù)審核的質(zhì)量和有效性。
“金融行業(yè)對(duì)于在保障安全前提下使用數(shù)據(jù)的需求，已經(jīng)存在了很多年，但一直缺少可實(shí)現(xiàn)的技術(shù)，如今終于有了隱私計(jì)算?！眹?guó)際知名IT咨詢公司Gartnet的技術(shù)成熟度發(fā)展曲線，將新技術(shù)的產(chǎn)生至成熟過(guò)程分為包括萌芽、發(fā)展、衰落、在發(fā)展等數(shù)個(gè)階段，最終成為應(yīng)用于生產(chǎn)的一種普通技術(shù)。于圓表示，根據(jù)Gartnet2021年發(fā)布的最新曲線，隱私計(jì)算相關(guān)技術(shù)目前尚處于前兩個(gè)階段，即萌芽與上升階段。根據(jù)預(yù)測(cè)，最終需要5-10年的達(dá)至一種非常成熟與可用的技術(shù)狀態(tài)。
但于圓認(rèn)為這并非是一件確定無(wú)疑的結(jié)果。他表示，從金融行業(yè)的應(yīng)用看，2019年中國(guó)人民銀行發(fā)布《金融科技(FinTech)發(fā)展規(guī)劃(2019-2021年)》(以下簡(jiǎn)稱《規(guī)劃》)，根據(jù)規(guī)劃的頂層設(shè)計(jì)，中國(guó)人民銀行自2019年開(kāi)始組織金融科技創(chuàng)新監(jiān)管工具的試點(diǎn)，也就是中國(guó)版的“監(jiān)管沙盒”。按照人民銀行的要求，互金協(xié)會(huì)負(fù)責(zé)項(xiàng)目的初審。
“在131個(gè)已公示的金融科技監(jiān)管沙盒項(xiàng)目中，有14個(gè)項(xiàng)目與隱私計(jì)算、多方安全計(jì)算相關(guān)，占比約為1/10。由此可見(jiàn)，隱私計(jì)算行業(yè)應(yīng)用的需求是巨大的?！睋?jù)于圓介紹，互金協(xié)會(huì)也做了一些探索和嘗試，比如針對(duì)證券業(yè)合格投資者身份核驗(yàn)的問(wèn)題，聯(lián)合多家金融機(jī)構(gòu)和相關(guān)單位，以多方安全計(jì)算的技術(shù)共享使用數(shù)據(jù)，但又不會(huì)泄露數(shù)據(jù)。
打消“不愿、不敢、不能”的痛點(diǎn)
值得關(guān)注的是，隱私計(jì)算在實(shí)際應(yīng)用推廣的過(guò)程中存在難點(diǎn)問(wèn)題。
于圓表示，金融機(jī)構(gòu)在一些內(nèi)部研討會(huì)上討論了隱私計(jì)算在應(yīng)用方面的難點(diǎn)，可以總結(jié)為“不愿、不敢、不能”。他解釋稱，“不愿”主要是業(yè)務(wù)部門認(rèn)為在現(xiàn)有生態(tài)下，沒(méi)有必要再用一種新技術(shù)去替代已有的數(shù)據(jù)購(gòu)買方式?！安桓摇笔呛弦?guī)部門顧慮在于隱私計(jì)算是否如宣傳所稱的有益具有不確定性，合規(guī)部門更希望數(shù)據(jù)簡(jiǎn)單直接、不出銀行?！安荒堋笔钦f(shuō)科技部門仍需提升技術(shù)能力以應(yīng)用隱私計(jì)算技術(shù)。
在于圓看來(lái)，并非沒(méi)有辦法解決“不愿、不敢、不能”的問(wèn)題。2020年，人民銀行牽頭出臺(tái)了《多方安全計(jì)算金融應(yīng)用技術(shù)規(guī)范》(JR/T 0196—2020)，對(duì)多方安全計(jì)算技術(shù)金融應(yīng)用的基礎(chǔ)要求、安全要求、性能要求做了相應(yīng)規(guī)定，相關(guān)企業(yè)可以主動(dòng)對(duì)標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范的要求。此外，可以考慮由行業(yè)自律組織以國(guó)家和行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)為依據(jù)，組織相關(guān)算法的備案工作。由無(wú)利益關(guān)系的第三方機(jī)構(gòu)依據(jù)國(guó)家和行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)組織進(jìn)行備案，將有助于提高相關(guān)技術(shù)的公信力，提高合規(guī)性。比如互金協(xié)會(huì)目前組織的金融App備案和即將開(kāi)展的金融云備案工作等。于圓表示，“希望通過(guò)標(biāo)準(zhǔn)或備案促使隱私計(jì)算去標(biāo)準(zhǔn)化，讓機(jī)構(gòu)在使用隱私計(jì)算時(shí)有的放矢，更為放心。”
于圓提醒道，雖然個(gè)人隱私數(shù)據(jù)缺失沒(méi)有泄露，但是個(gè)人的數(shù)字權(quán)益還是被“出賣”了。堅(jiān)決杜絕“算法”變成“算計(jì)”的倫理失范現(xiàn)象。他解釋道，現(xiàn)在無(wú)論是數(shù)據(jù)隱私還是風(fēng)控，都是在找人的缺陷和過(guò)失，把一個(gè)個(gè)活生生的個(gè)體變成冷冰冰的數(shù)字，長(zhǎng)此以往會(huì)造成社會(huì)撕裂。要注意引入一些合理的“修復(fù)算法”。在設(shè)計(jì)算法時(shí)，要有一些容忍度，探索引入一些正向的數(shù)據(jù)(義務(wù)獻(xiàn)血、見(jiàn)義勇為、捐助捐款等)，開(kāi)發(fā)“白名單”算法。
（文章來(lái)源：21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道）
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