公募基金總只數(shù)正在走向“萬只”大關(guān)，而基金銷售也達到數(shù)百家，在過去幾年行業(yè)大發(fā)展的背景下，往往一位投資者為了“不把雞蛋放在一個籃子里”，會持有多只基金，甚至網(wǎng)傳有些“海王基民”持有數(shù)千只基金。
這么多基金很難記住。而一款為個人投資者提供全市場公募基金賬戶和持倉查詢服務(wù)的APP——“基金E賬戶”正在漸行漸近，目前正處于內(nèi)部測試階段。
屆時，投資者可以通過“基金E賬戶”了解到自己買過的基金持有情況，再也不怕忘記自己買了啥基金，甚至可能出現(xiàn)“找到申購比較久遠的基金，能夠小賺一筆”。
“基金E賬戶”正漸行漸近
有從業(yè)人員找回十多萬“被遺忘”的基金
幾個月前，一則加入“基金E賬戶”APP測試微信群的通知在基金行業(yè)內(nèi)流出。
該通知顯示，為方便公募基金投資者查詢賬戶和持有信息，根據(jù)證監(jiān)會相關(guān)工作部署，中國證券登記結(jié)算有限責任公司(以下簡稱“中國結(jié)算”)開發(fā)建設(shè)了“基金E賬戶”APP。前期，協(xié)會已發(fā)送了測試通知，為方便大家交流，協(xié)會和中國結(jié)算建立了微信群。
基金君從業(yè)內(nèi)了解，此前基金行業(yè)確實進行關(guān)于“基金E賬戶”的測試。博時基金表示，參加了前期舉行的多輪測試，測試過程中客戶體驗總體良好，初步實現(xiàn)了E賬戶建立的目的，同時，在測試過程中也反饋了相關(guān)建議，提供給登記公司進行優(yōu)化。
博時基金還表示，從目前來看，“基金E賬戶”還無法進行客戶的申購和贖回交易，申購贖回仍然需要通過代銷機構(gòu)完成；“基金E賬戶”對客戶體驗來講，為個人投資者提供全市場公募基金賬戶和持倉查詢的服務(wù)。
創(chuàng)金合信也表示，參與了“基金E賬戶”的測試，測試顯示，數(shù)據(jù)準確，希望未來“基金E賬戶”可以支持操作，如贖回、設(shè)置分紅方式等。
有些參與測試的基金行業(yè)從業(yè)人員給基金E賬戶“點贊”。一家基金公司人士就表示，前期我們?nèi)珕T都參與了“基金E賬戶”的內(nèi)部測試，測試過程中可以提反饋意見。根據(jù)當時測試的情況來看，“基金E賬戶”目前只有查閱功能，還沒有申購贖回功能，通過“基金E賬戶”，投資者可以查到你購買的所有公募基金持倉，還能看到當時購買基金的渠道。
上述人士介紹，當時有個參與測試的同事當時還通過“基金E賬戶”找到了很多年前曾經(jīng)買過，之后被遺忘了的基金產(chǎn)品。“那位同事很多年前收到公司發(fā)的年終獎，順手將其中一部分年終獎轉(zhuǎn)入了某只貨幣基金，總金額合計有10多萬元，申購基金開戶時留的也是不常用的郵箱，通常情況下，很多基金公司給客戶發(fā)送的郵件，有時候都會被郵箱系統(tǒng)自動歸類到垃圾郵件里，之后他就忘記了這只基金。通過這次‘基金E賬戶’測試，他回憶起了這只基金，相當于找回了十多萬元，他自己也非常開心?！?/p>
一位基金公司人士透露，所在公司在7月份進行了“基金E賬戶”的測試，登錄上“基金E賬戶”后，所有基金交易持倉能統(tǒng)一從這一平臺上看到，非常方便?！拔覀儍?nèi)部也進行意見反饋，主要是涉及使用過程有沒有出現(xiàn)故障，其持有基金份額數(shù)據(jù)是否準確等?！?/p>
上述人士認為，這個給與普通基金投資者一個便利查詢的平臺，意義較為重大，也有可能未來會增加新的功能。
可以查詢?nèi)砍謧}基金明細及購買渠道
有望單獨開辟“養(yǎng)老專區(qū)”
目前“基金E賬戶”APP仍處于內(nèi)部測試階段，還未進入正式運行，不過，有業(yè)內(nèi)人士向基金君大致介紹了一下“基金E賬戶”的操作界面。
打開“基金E賬戶”APP，首先映入眼簾的是開屏介紹：您的公募基金管家。
進入基金E賬戶之后，頁面大致分為“基金查詢”與“養(yǎng)老專區(qū)”兩大板塊。
用賬戶登錄進入基金查詢，可以顯示該賬戶下的總資產(chǎn)金額，并且詳細列出了持倉基金明細。
點擊進入某只持倉基金頁面，可以查詢持倉的該只基金持有份額、資產(chǎn)情況，并且顯示該只基金的基金管理人，投資者是通過哪個銷售機構(gòu)進行購買以及當前設(shè)置的分紅方式。
值得注意的是，“基金E賬戶”APP單獨開辟出了“養(yǎng)老專區(qū)”，業(yè)內(nèi)人士猜測這或是為未來有望推出的個人養(yǎng)老金稅延賬戶投資公募基金做準備。不過，目前點擊“養(yǎng)老專區(qū)”時，仍提示“該功能暫未開放，敬請期待”
有助于實現(xiàn)賬戶歸集
大大提升個人客戶的基金查詢效率
若是未來“基金E賬戶”順利推出，對于普通投資者而言，稱得上一個實實在在的便利。
“這幾年陸續(xù)通過銀行渠道、基金公司直銷、第三方基金銷售平臺購買過很多基金，確實很難保證每次購買之后都不會忘記。比如一家基金公司一直都會每個月給我發(fā)短信，列明我在它們公司持有的基金明細，其中列出的某只基金，我已經(jīng)忘記了當初在哪兒購買，也一直沒有時間打基金公司客服電話進行查詢。若是‘基金E賬戶’可以給投資者提供基金一鍵查詢功能，對于投資者而言是非常實用的工具?！币晃煌顿Y者表示。
在博時基金看來，未來，基金E賬戶的推出具有很積極的意義?！霸瓤蛻敉ㄟ^不同代銷機構(gòu)購買的產(chǎn)品，必須要通過相應(yīng)的銷售機構(gòu)進行查詢，E賬戶的推出，可以大大提高個人客戶的查詢效率，可以做到自己的賬戶和持倉情況便捷查詢，全面掌握，一目了然?；鸸緦⒏鶕?jù)中登公司的統(tǒng)一安排推進上線工作?！?/p>
一位基金公司人士表示，根據(jù)此前相關(guān)監(jiān)管法規(guī)要求，基金管理人每年至少按照一定的頻率給持有人發(fā)送持有基金明細單，如今正在開發(fā)的“基金E賬戶”也是與這一監(jiān)管思路一脈相承，就是為了讓基金公司服務(wù)更加透明，讓投資者更加清晰便捷地了解到自己的基金持倉情況。
“從目前的功能看，讓投資者獲知其所有的基金持有是最大的價值。因為當前的環(huán)境下，投資者僅能從各大銷售機構(gòu)APP、基金公司APP或小程序等了解持倉；一旦卸載了APP(更換手機等)，可能會忘記，如果長時間忘記，其實就是資產(chǎn)‘損失’。” 創(chuàng)金合信基金如是稱。
“很多投資者買基金的渠道過于分散，賬號缺乏管理，會存在忘記和遺漏的情況，這個工具有助于做賬戶歸集，可能還能幫部分投資者找回被遺忘的賬戶資產(chǎn)?！鄙虾Ｒ晃换鸸救耸勘硎尽?/p>
一位業(yè)內(nèi)人士指出，“基金E賬戶”非常實用，操作也很便捷，相當于只用登錄一個APP就能查詢到所有的基金持倉明細，了解個人的整個基金資產(chǎn)情況。
“‘基金E賬戶’首先先把查詢這一基礎(chǔ)服務(wù)做好，將用戶群做大?！鄙鲜鰳I(yè)內(nèi)人士表示，“未來也可以拓展查詢之外的功能，比如原創(chuàng)內(nèi)容開發(fā)功能，或是開發(fā)對接銷售渠道的基金申贖功能，畢竟目前還沒有一家基金銷售機構(gòu)可以購買全市場所有的基金，不過基金銷售涉及到的關(guān)系鏈條相對復(fù)雜，目前并未了解到”基金E賬戶“是否會開發(fā)申贖功能?！?/p>
創(chuàng)金合信基金也認為，基金E賬戶目前不支持申購贖回。如果E賬戶支持申購贖回等操作，將是最集中的交易平臺，對現(xiàn)在的銷售生態(tài)、各基金公司和銷售商的營銷策略等，都是比較大的影響。
（文章來源：中國基金報）
