作為吉林省唯一的省級(jí)城商行，吉林銀行上市再被提及。吉林省日前披露的《吉林省金融業(yè)發(fā)展“十四五”規(guī)劃》(以下簡(jiǎn)稱《規(guī)劃》)提到，支持吉林銀行多渠道補(bǔ)充資本,加快上市發(fā)展步伐。吉林銀行自2014年便有謀求上市的計(jì)劃，彼時(shí)年報(bào)披露該行力爭(zhēng)利用三年左右時(shí)間實(shí)現(xiàn)上市目標(biāo)，而隨后在2015年年報(bào)中，又將上市時(shí)間延長(zhǎng)至未來(lái)五年。多次推遲后，吉林銀行上市計(jì)劃能否重新啟航，未來(lái)又將面臨哪些挑戰(zhàn)?
上市計(jì)劃一再推遲
在“十三五”時(shí)期，吉林銀行資本實(shí)力顯著增強(qiáng)，成功邁入百億元注冊(cè)資本城商行行列，《規(guī)劃》提出，“十四五”期間將支持吉林銀行多渠道補(bǔ)充資本,加快上市發(fā)展步伐。北京商報(bào)記者注意到，此前吉林省發(fā)行的126億元支持中小銀行發(fā)展專項(xiàng)債券，吉林銀行就獲得了40億元額度，而剩余86億元?jiǎng)t分配給了17家農(nóng)商行。
公開(kāi)資料顯示，吉林銀行成立于2007年10月，在原長(zhǎng)春市商業(yè)銀行基礎(chǔ)上吸收合并吉林市商業(yè)銀行、遼源市城市信用社設(shè)立。2008年11月，吉林銀行進(jìn)一步壯大規(guī)模，完成了對(duì)吉林省白山、通化、四平和松原4個(gè)地區(qū)城市信用社的吸收合并。2020年注冊(cè)資本由94.27億元增至100.67億元。
作為吉林省唯一的省級(jí)城商行，吉林銀行早在2014年就對(duì)外透露了上市戰(zhàn)略。吉林銀行在2014年年報(bào)中曾提及，該行將著手制定上市工作方案，對(duì)滿足上市條件、上市程序步驟、具體工作安排等做好系統(tǒng)籌劃，力爭(zhēng)利用三年左右時(shí)間實(shí)現(xiàn)上市目標(biāo)。不過(guò)，在2015年年報(bào)中，上市計(jì)劃卻略有變動(dòng)。吉林銀行在彼時(shí)年報(bào)中透露，該行將加快集團(tuán)化發(fā)展步伐，力爭(zhēng)未來(lái)五年，發(fā)起設(shè)立1-2家業(yè)務(wù)專營(yíng)子公司，擴(kuò)大股權(quán)投資規(guī)模，成為在全國(guó)具有一定影響力的綜合性上市金融集團(tuán)。
而在五年上市計(jì)劃到期的2020年，吉林銀行上市卻仍未見(jiàn)實(shí)質(zhì)性進(jìn)展，在該行2020年年報(bào)中也未再透露上市計(jì)劃。如今被《規(guī)劃》提及，對(duì)于吉林銀行而言意味著什么?金樂(lè)函數(shù)分析師廖鶴凱認(rèn)為，對(duì)于吉林銀行而言意味著會(huì)得到更多的政策和資金支持，多渠道補(bǔ)充資本后，有利于其改善股東結(jié)構(gòu)，厘清股東關(guān)系，監(jiān)管指標(biāo)改善，緩解經(jīng)營(yíng)壓力，加速推進(jìn)不良資產(chǎn)處置進(jìn)程，進(jìn)而為上市鋪平道路。
管理層變動(dòng)頻繁
在分析人士看來(lái)，吉林銀行上市一再推遲或與近年來(lái)該行管理層變動(dòng)有關(guān)。今年11月，曾任吉林銀行副行長(zhǎng)、后在吉林省金融控股集團(tuán)股份有限公司任副總裁僅4個(gè)月的王俊翔，因涉嫌隱瞞不報(bào)不良貸款、搞權(quán)色交易等被開(kāi)除黨籍和公職。
而在王俊翔之前，吉林銀行已有多位高管“落馬”。2020年12月，該行原黨委委員、副行長(zhǎng)楊盛忠被開(kāi)除黨籍和公職(以下簡(jiǎn)稱“雙開(kāi)”);2019年11月，該行原黨委書(shū)記、董事長(zhǎng)張寶祥因涉嫌嚴(yán)重違紀(jì)違法，接受紀(jì)律審查和監(jiān)察調(diào)查，并于次年11月被“雙開(kāi)”;2019年7月，該行原副行長(zhǎng)王安華也因職務(wù)違法并涉嫌犯罪被“雙開(kāi)”。
多位原高管相繼“落馬”，吉林銀行新的領(lǐng)導(dǎo)團(tuán)隊(duì)也在持續(xù)建設(shè)中。2019年11月和2020年8月，該行先后迎來(lái)了新任董事長(zhǎng)陳宇龍和行長(zhǎng)王立生，并于近期先后迎來(lái)丁劾鎮(zhèn)、張洪波兩位副行長(zhǎng)。
截至目前，吉林銀行已形成了陳宇龍為董事長(zhǎng)，王立生為行長(zhǎng)，秦季章、王宏、邢中成、丁劾鎮(zhèn)、張洪波擔(dān)任副行長(zhǎng)的高管架構(gòu)。
聯(lián)合資信在吉林銀行2021年跟蹤評(píng)級(jí)報(bào)告中提出，吉林銀行董監(jiān)高人員變動(dòng)較為頻繁，且部分前任成員存在違規(guī)違紀(jì)情況，對(duì)其經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定性或?qū)a(chǎn)生一定影響;同時(shí)其因多項(xiàng)違規(guī)事件受到一定的監(jiān)管處罰，內(nèi)控管理水平有待提高。
在中國(guó)(香港)金融衍生品投資研究院院長(zhǎng)王紅英看來(lái)，吉林銀行高管先后“落馬”實(shí)際上反映了銀行本身法人治理結(jié)構(gòu)不合理的現(xiàn)狀，董事會(huì)、股東會(huì)，尤其是監(jiān)事會(huì)對(duì)于高管的監(jiān)督是相對(duì)缺位的。在高級(jí)管理人員頻繁動(dòng)蕩的背景下，會(huì)使投資者對(duì)于吉林銀行的發(fā)展缺乏信心，對(duì)于上市進(jìn)程也會(huì)產(chǎn)生較大的負(fù)面影響。而吉林銀行上市一再推遲一方面是因?yàn)槠浞ㄈ酥卫斫Y(jié)構(gòu)相對(duì)不完善，多名高管曾出現(xiàn)違法違紀(jì)行為;另一方面，吉林銀行的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)波動(dòng)性相對(duì)比較大，部分指標(biāo)業(yè)不符合證監(jiān)會(huì)對(duì)于上市公司會(huì)計(jì)要求。
需加強(qiáng)內(nèi)部治理
從過(guò)去三年業(yè)績(jī)數(shù)據(jù)來(lái)看，吉林銀行業(yè)績(jī)?cè)?018年出現(xiàn)波動(dòng)，后趨于穩(wěn)步增長(zhǎng)。不過(guò)，在2021年上半年，該行營(yíng)收則呈現(xiàn)微降。Wind數(shù)據(jù)顯示，2018年至2020年，吉林銀行分別實(shí)現(xiàn)營(yíng)收87.19億元、99.84億元、109.08億元，同比分別增長(zhǎng)-3.61%、14.51%、9.26%;歸母凈利潤(rùn)分別為11.57億元、12.11億元、12.57億元，同比分別增長(zhǎng)-62.07%、4.69%、3.78%。2021年上半年，吉林銀行增利不增收，實(shí)現(xiàn)營(yíng)收53.94億元，同比減少0.92%;實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤(rùn)9.60億元，同比增長(zhǎng)20.62%。
整體來(lái)看，吉林銀行經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)朝著增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)發(fā)展，但該行部分指標(biāo)卻超過(guò)了監(jiān)管要求。截至2020年末，吉林銀行房地產(chǎn)貸款占比、個(gè)人住房貸款占比分別增至25.6%、18.11%，同比增長(zhǎng)3.66個(gè)、3.27個(gè)百分點(diǎn)，超出監(jiān)管對(duì)城商行房地產(chǎn)貸款占比不高于22.5%、個(gè)人住房貸款占比不高于17.5%的要求。
聯(lián)合資信在評(píng)級(jí)報(bào)告中指出，根據(jù)監(jiān)管最新房地產(chǎn)貸款集中度的相關(guān)管理制度，吉林銀行房地產(chǎn)業(yè)貸款規(guī)模有待壓降，未來(lái)其將逐步壓縮相關(guān)貸款規(guī)模，控制貸款投放。
談及吉林銀行的發(fā)展優(yōu)勢(shì)，廖鶴凱表示，作為吉林省唯一的省級(jí)城商行，吉林銀行是整合了當(dāng)?shù)刂饕纳虡I(yè)銀行和城信社而來(lái)的，資源整合促進(jìn)了其作為當(dāng)?shù)刂饕?span id="d5im70a" class="keyword">金融機(jī)構(gòu)的領(lǐng)頭羊作用，得到了當(dāng)?shù)卣拇罅χС?，加速了?dāng)?shù)?span id="gwxvlum" class="keyword">金融機(jī)構(gòu)的改革創(chuàng)新，經(jīng)營(yíng)效益得以提升，服務(wù)明顯改善，市場(chǎng)占有率、品牌效應(yīng)和口碑顯著增強(qiáng)，有著其他當(dāng)?shù)?span id="j2tj03y" class="keyword">金融機(jī)構(gòu)無(wú)法比擬的資源優(yōu)勢(shì)和規(guī)模效應(yīng)。
對(duì)于吉林銀行未來(lái)發(fā)展的建議，廖鶴凱表示，在新的管理層帶領(lǐng)下，吉林銀行需要重構(gòu)內(nèi)部治理體系，解決歷史問(wèn)題，特別是不良貸款的問(wèn)題。
王紅英也認(rèn)為，吉林銀行要強(qiáng)化法人治理結(jié)構(gòu)，在此基礎(chǔ)上，進(jìn)一步提升業(yè)務(wù)能力，結(jié)合吉林區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的特點(diǎn)，通過(guò)信貸、非信貸等綜合金融服務(wù)方式，提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的綜合技能。
北京商報(bào)就上市計(jì)劃推動(dòng)進(jìn)展、經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)等事宜嘗試聯(lián)系吉林銀行，但截至發(fā)稿未得到回復(fù)。
(北京商報(bào)記者孟凡霞李海顏)
