金融是實(shí)體經(jīng)濟(jì)的血脈，東莞各銀行機(jī)構(gòu)作為地方金融市場(chǎng)基石，為地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供高效服務(wù)和有力支撐。東莞市銀行業(yè)協(xié)會(huì)組織東莞各銀行機(jī)構(gòu)，梳理總結(jié)近年來“金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興”“普惠金融”“科技金融”等重點(diǎn)金融工作，思索“雙萬”新起點(diǎn)下東莞金融新突破。即日起推出“東莞市銀行業(yè)協(xié)會(huì)”系列報(bào)道，敬請(qǐng)垂注！
日前，《中國城市競(jìng)爭(zhēng)力報(bào)告No.19》發(fā)布，東莞憑借科技創(chuàng)新和先進(jìn)制造，綜合經(jīng)濟(jì)競(jìng)爭(zhēng)力排名上升2個(gè)位次，居全國第17位。制造業(yè)是實(shí)體經(jīng)濟(jì)的主體，金融是實(shí)體經(jīng)濟(jì)的血脈。兩者相輔相成，夯實(shí)東莞“先進(jìn)制造業(yè)之都”基石。
從今年前三季度的金融數(shù)據(jù)來看，東莞市人民幣存貸款增速居珠三角城市前列，增量繼續(xù)保持全省地級(jí)市首位。截至9月末，全市人民幣存款余額18932.11億元，同比增長(zhǎng)9.67%；貨款余額13784.53億元，同比增長(zhǎng)20.53%。其中，銀行信貨結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化，對(duì)制造業(yè)、小微企業(yè)等實(shí)體經(jīng)濟(jì)重點(diǎn)領(lǐng)域貸款保持高位增長(zhǎng)，制造業(yè)貨款余額2789億元，同比增長(zhǎng)30.7%，高于貨款平均增速10.2個(gè)百分點(diǎn)。
聚焦先進(jìn)制造業(yè)與產(chǎn)業(yè)集群培育，強(qiáng)化金融賦能，東莞各銀行機(jī)構(gòu)緊密圍繞市委、市政府的統(tǒng)籌部署，把握上級(jí)行有關(guān)科技金融的發(fā)展要求，致力成為科技金融的全要素整合者、全鏈條創(chuàng)新者、全周期服務(wù)者。
撰文：李彤暉葉永茵
◎“雙百億、雙倍增”助力先進(jìn)制造業(yè)騰飛
初冬時(shí)節(jié)，鳳崗鎮(zhèn)竹塘村東莞宇宙電路板設(shè)備有限公司生產(chǎn)車間，一批垂直電鍍?cè)O(shè)備剛剛出“爐”。這家企業(yè)的業(yè)務(wù)不僅國內(nèi)市場(chǎng)獨(dú)占鰲頭，相關(guān)產(chǎn)品遠(yuǎn)銷韓國、日本、英國、德國等發(fā)達(dá)國家和地區(qū)。
鮮為人知的是，起步初期，它只是當(dāng)?shù)乇姸嗳Y民營企業(yè)中不起眼的一員。2003年，企業(yè)進(jìn)入印制電路板行業(yè)，資金周轉(zhuǎn)、科研投入、設(shè)備更新等環(huán)節(jié)都成“吸金獸”，急需資金投入。中國工商銀行東莞分行得知情況后，主動(dòng)提供5000萬元授信，生產(chǎn)迅速恢復(fù)。
好消息紛至沓來。該企業(yè)在國內(nèi)PCB濕制程設(shè)備制造領(lǐng)域取得突破后，該行主動(dòng)提供項(xiàng)目貸款支持新生產(chǎn)基地建設(shè)，核增授信額度，用真金白銀支持科技創(chuàng)新發(fā)展。
目前，該行累計(jì)向該企業(yè)提供授信支持超3億元，并給予企業(yè)制造業(yè)貸款優(yōu)惠利率，在金融活水的持續(xù)灌溉下，企業(yè)經(jīng)營得到了長(zhǎng)足發(fā)展，生產(chǎn)規(guī)模不斷壯大，僅銷售收入就較2015年翻了一番，凈利潤(rùn)較2015年翻了兩番，成為助力先進(jìn)制造業(yè)，傾力支持創(chuàng)新的生動(dòng)案例。
2021年以來，中國工商銀行東莞分行堅(jiān)持金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，全力服務(wù)制造業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)，從信貸政策、額度支持、服務(wù)創(chuàng)新等方面提供全方位金融服務(wù)，針對(duì)“鯤鵬計(jì)劃”“專精特新”和中小企業(yè)等名單內(nèi)企業(yè)量身定制專項(xiàng)服務(wù)方案，助力東莞先進(jìn)制造業(yè)騰飛。
截至9月末，該行今年以來對(duì)制造業(yè)貸款累放金額同比增加百億元，外幣制造業(yè)貸款余額首度突破百億元，高新技術(shù)制造業(yè)和“專精特新”制造業(yè)企業(yè)貸款均較年初翻番增長(zhǎng)，實(shí)現(xiàn)了“雙百億、雙倍增”。該行今年以來累放制造業(yè)貸款達(dá)469億元，同比多投放近200億元，貸款戶數(shù)超過1300戶，較年初凈增近300戶，其中高新技術(shù)企業(yè)貸款余額超160億元，較年初凈增超80億元，實(shí)現(xiàn)了翻番增長(zhǎng)。
◎鑄就先進(jìn)制造業(yè)發(fā)展“金引擎”
銷售額同比增長(zhǎng)30%，產(chǎn)品需求日益增多，本該是雙份的喜悅，蘇凱鋒卻喜憂參半。他所經(jīng)營的倍益清環(huán)?？萍加邢薰疚挥跂|莞市鳳崗鎮(zhèn)，是一家從事凈水器等環(huán)保設(shè)備制造銷售企業(yè)。隨著國內(nèi)外市場(chǎng)對(duì)凈水器等環(huán)保設(shè)備的需求增多，該公司發(fā)展前景廣闊。
然而，企業(yè)擴(kuò)大生產(chǎn)的資金無從下手。了解情況后，農(nóng)行東莞分行主動(dòng)上門，送上一筆600萬元“科易融”貸款，為企業(yè)帶來“定心丸”。
據(jù)悉，“科易融”是廣東農(nóng)行向粵港澳大灣區(qū)科創(chuàng)企業(yè)發(fā)放的，用于生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)的信用貸款產(chǎn)品。針對(duì)科創(chuàng)企業(yè)輕資產(chǎn)經(jīng)營、抵押物不足的特點(diǎn)，該行開發(fā)了專屬授信評(píng)級(jí)模型，從研發(fā)費(fèi)用占比、科技人員占比、自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)數(shù)量、銷售與總資產(chǎn)成長(zhǎng)性等維度綜合評(píng)價(jià)企業(yè)，并創(chuàng)新資金池模式下政府增信融資，有力解決融資難題。目前“科易融”產(chǎn)品已推廣至廣東農(nóng)行10家粵港澳大灣區(qū)分行。
隨著“粵港澳大灣區(qū)先進(jìn)制造業(yè)中心”的加快建設(shè)，農(nóng)行東莞分行積極探索產(chǎn)品新模式、服務(wù)新路徑，為東莞高新技術(shù)企業(yè)提供知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款、科創(chuàng)貸、科保貸等系列產(chǎn)品包，助力科技企業(yè)插上騰飛翅膀。截至10月末，制造業(yè)貸款、戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)貸款、綠色信貸余額分別比年初增長(zhǎng)73%、168%、54%，制造業(yè)貸款主要投向?yàn)殡娮有畔⒅圃鞓I(yè)、醫(yī)藥制造業(yè)等領(lǐng)域。
下一階段，農(nóng)行東莞分行在先進(jìn)制造業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、鄉(xiāng)村振興、普惠金融等重點(diǎn)領(lǐng)域持續(xù)發(fā)力，提供高質(zhì)高效的金融服務(wù)，全力打造助力東莞高質(zhì)量發(fā)展的“金引擎”。
◎“科技+金融”助莞企高質(zhì)量發(fā)展
今年，中國銀行將“科技金融”納入集團(tuán)“八大金融”發(fā)展戰(zhàn)略，持續(xù)發(fā)力推進(jìn)新金融供給，服務(wù)國家科技創(chuàng)新，助力科技企業(yè)發(fā)展。中國銀行東莞分行在加速建立健全科技和金融結(jié)合機(jī)制、完善金融支持創(chuàng)新體系的同時(shí)，采取多種措施，促進(jìn)金融資源更多流向科技企業(yè)，為新興制造業(yè)發(fā)展注入新動(dòng)能。
截至9月末，中國銀行東莞分行科技金融貸款余額超185億元，當(dāng)年新增近百億元，為當(dāng)?shù)乜萍计髽I(yè)發(fā)展提供有力支持。
產(chǎn)品創(chuàng)新，“線上線下”全覆蓋。依托金融業(yè)務(wù)涉及面廣的綜合優(yōu)勢(shì)，中國銀行東莞分行通過“線上線下”產(chǎn)品全覆蓋，為科技型企業(yè)提供“一站式”融資類產(chǎn)品便捷服務(wù)。
線上產(chǎn)品“中銀企E貸”，著力提高小微企業(yè)覆蓋面、融資便利度，解決小微企業(yè)資金周轉(zhuǎn)和擴(kuò)大融資等迫切問題。截至9月末，該系列產(chǎn)品授信余額近9.3億元，當(dāng)年新增超9億元。
線下產(chǎn)品“中銀科技通寶”，靈活運(yùn)用多樣化組合擔(dān)保方式支持科創(chuàng)企業(yè)發(fā)展，為國家級(jí)高新技術(shù)企業(yè)提供流動(dòng)資金、設(shè)備更新等貸款。截至9月末，該產(chǎn)品服務(wù)科技企業(yè)客戶超860戶，貸款余額54億元，當(dāng)年新增14億元，增速超35%。
平臺(tái)搭建，助銀政企精準(zhǔn)對(duì)。為實(shí)現(xiàn)“銀行與企業(yè)”“企業(yè)與企業(yè)”間精準(zhǔn)對(duì)接，中國銀行東莞分行大力推廣“粵信融”“中小融”等銀政企對(duì)接平臺(tái)，創(chuàng)新開展線上線下融資對(duì)接模式。
今年以來，中國銀行東莞分行舉辦3場(chǎng)“中銀中小企業(yè)融資融智南粵行”平臺(tái)活動(dòng)、借助“中銀E企贏”線上平臺(tái)舉辦2場(chǎng)跨境撮合活動(dòng)，為海內(nèi)外企業(yè)搭建互聯(lián)互通橋梁，提供融資、融技、融市、融智的全面綜合服務(wù)。
模式更新，強(qiáng)化銀政合作穩(wěn)發(fā)展。中國銀行東莞分行積極推動(dòng)“科技、金融、產(chǎn)業(yè)三融合”平臺(tái)合作，引入政銀風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制，為符合條件的科技型企業(yè)落實(shí)“貸款貼息計(jì)劃”，并不斷推進(jìn)科技金融服務(wù)模式，以優(yōu)質(zhì)的金融產(chǎn)品和高效的金融服務(wù)助力科技企業(yè)成長(zhǎng)。截至9月底，累計(jì)為符合準(zhǔn)入條件的超750筆科技型企業(yè)貸款申請(qǐng)納入風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償池及貼息補(bǔ)助范圍，納池金額超27億元。
◎探索服務(wù)高新科技企業(yè)新路徑
建行東莞市分行自2015年啟動(dòng)科技金融戰(zhàn)略以來，以新金融理念推動(dòng)科技金融迭代升級(jí)，加大科企“融智”支持，率先探索服務(wù)高新科技企業(yè)新路子。截至2021年9月，該行累計(jì)為1210家高新技術(shù)企業(yè)提供授信支持521億元，信貸余額292億元，唱響“科技金融，首選建行”好聲音。
平臺(tái)搭建方面，建行東莞市分行聯(lián)合市科技局、財(cái)政局創(chuàng)新推出“助保貸”政銀合作模式，有效推動(dòng)財(cái)政資金發(fā)揮杠桿和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償作用，支持科企發(fā)展壯大。借助“助保貸”平臺(tái)，該行已累計(jì)為1033家企業(yè)發(fā)放“三融合”支持貸款80.11億元，累計(jì)為656家企業(yè)申請(qǐng)貼息5208萬元，位居當(dāng)?shù)亟鹑谕瑯I(yè)前列。
業(yè)務(wù)創(chuàng)新方面，五年來，在支持科企融資上多次創(chuàng)新成為第一：第一家在建行廣東省分行及當(dāng)?shù)赝瑯I(yè)辦理純專利權(quán)質(zhì)押貸款的銀行。2017年，該行在全國銀行業(yè)首創(chuàng)提出“技術(shù)流”科技企業(yè)專屬評(píng)價(jià)體系，并經(jīng)建行廣東省分行深化、總結(jié)、推廣運(yùn)用。今年，國務(wù)院辦公廳已將“技術(shù)流”納入新一批改革舉措全國推廣。第一家在全國銀行系統(tǒng)內(nèi)辦理混合質(zhì)押融資的銀行。依托“技術(shù)流”及企業(yè)豐富的知識(shí)產(chǎn)權(quán)，為企業(yè)“量身定做”知識(shí)產(chǎn)權(quán)綜合融資方案，成為全國銀行業(yè)首筆知識(shí)產(chǎn)權(quán)混合質(zhì)押融資。第一家發(fā)放全國首筆專利質(zhì)押“戰(zhàn)疫貸”的銀行。
品牌打造方面，傾力打造“智造之光”專屬品牌，通過配套專屬政策，建立專屬“技術(shù)流”評(píng)價(jià)體系，創(chuàng)新“智造—集群+”“智造—研發(fā)+”“智造—并購+”“智造—綠色+”“智造—跨境+”“智造—?jiǎng)?chuàng)業(yè)+”等“六智六+”專屬產(chǎn)品體系，打造先進(jìn)制造業(yè)集群專屬服務(wù)平臺(tái)，探索投貸聯(lián)動(dòng)專屬業(yè)務(wù)模式，舉辦專屬主題賽事等“六?！睓C(jī)制，全面滿足先進(jìn)制造業(yè)企業(yè)技術(shù)研發(fā)、技術(shù)改造、并購、上市、跨境資金交易等多方位金融需求，全力解決先進(jìn)制造業(yè)企業(yè)面臨的融資難題。
同時(shí)，中國建設(shè)銀行在信貸資源傾斜、減費(fèi)讓利、綠色審批等方面給予先進(jìn)制造業(yè)專屬政策支持，以“智造之光”開啟金融服務(wù)先進(jìn)制造業(yè)發(fā)展新時(shí)代。截至目前信貸余額逾400億元，比年初新增70億元，在系統(tǒng)和同業(yè)均處于領(lǐng)先地位。
（文章來源：南方日?qǐng)?bào)）
標(biāo)簽： 實(shí)體經(jīng)濟(jì) 東莞 科技金融 先進(jìn)制造業(yè) 金融 銀行 機(jī)構(gòu) 地方
