中宏保險表示，保險公司應(yīng)當(dāng)立足于自身專業(yè)優(yōu)勢和核心能力，發(fā)揮險企在養(yǎng)老風(fēng)險保障和養(yǎng)老資金管理方面的優(yōu)勢，加大產(chǎn)品創(chuàng)新，強化增值服務(wù)
在老齡化程度日益加深的當(dāng)下，養(yǎng)老需求迫切且巨大。經(jīng)過多年發(fā)展，我國已初步建立起包括基本養(yǎng)老保險(第一支柱)、企業(yè)(職業(yè))年金(第二支柱)、個人商業(yè)養(yǎng)老金(第三支柱)的養(yǎng)老保障體系。但三大支柱發(fā)展并不均衡，加快發(fā)展第二支柱與第三支柱養(yǎng)老金體系勢在必行。
作為國家多層次養(yǎng)老保障體系的重要組成，保險業(yè)在建設(shè)和完善第三支柱中發(fā)揮重要作用。實際上，在養(yǎng)老這個藍(lán)海市場面前，嗅覺敏銳的保險企業(yè)已紛紛試水，采取多種模式積極布局。
以“成為中國領(lǐng)先的健康和養(yǎng)老專家”為戰(zhàn)略目標(biāo)的中宏保險，便是養(yǎng)老賽道上的“選手”之一?！锻顿Y時報》記者了解到，該公司圍繞“健康”和“養(yǎng)老”兩大主題去搭建和實施公司的長期戰(zhàn)略，并通過將保障產(chǎn)品與養(yǎng)老服務(wù)和健康管理服務(wù)相結(jié)合，為客戶提供全周期、全方位的“康養(yǎng)雙護(hù)”超前規(guī)劃，在深耕養(yǎng)老領(lǐng)域的過程中開辟出一條獨特的前進(jìn)之路。
據(jù)悉，中宏保險推出的養(yǎng)老綜合服務(wù)，整合了養(yǎng)老行業(yè)內(nèi)優(yōu)質(zhì)的養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)資源，截至目前已形成覆蓋全國40余座城市、超過200家養(yǎng)老機構(gòu)的康養(yǎng)服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。
整合優(yōu)質(zhì)資源打造康養(yǎng)體系
立足于客戶所需的“健康保障”與“養(yǎng)老需求”兩大痛點，中宏保險將康養(yǎng)服務(wù)作為近年來戰(zhàn)略布局的一大重點。據(jù)中宏保險介紹，養(yǎng)老戰(zhàn)略是公司核心戰(zhàn)略之一。在養(yǎng)老領(lǐng)域，中宏保險以“輕資產(chǎn)、重服務(wù)、加科技”的模式打造養(yǎng)老保障體系，致力于為客戶提供全周期、全方位的康養(yǎng)服務(wù)。
具體來看，在養(yǎng)老產(chǎn)品方面，中宏保險打造了完整的養(yǎng)老產(chǎn)品布局。引起《投資時報》記者注意的是，除了傳統(tǒng)的壽險、年金險外，中宏保險還代銷養(yǎng)老目標(biāo)基金， 對于高端客戶群提供保險金信托服務(wù)，針對客戶的個性化需求，量身定制層次多元的養(yǎng)老規(guī)劃方案。
據(jù)悉，2018年10月中宏保險開始正式通過基金網(wǎng)銷平臺銷售由泰達(dá)宏利管理的養(yǎng)老目標(biāo)基金，成為國內(nèi)首家銷售養(yǎng)老目標(biāo)基金的合資壽險公司。
養(yǎng)老目標(biāo)基金和年金保險產(chǎn)品構(gòu)成了中宏保險個人養(yǎng)老配置組合的“雙引擎”：年金保險產(chǎn)品通過穩(wěn)定的年金給付從而鎖定未來的利率水平，在提供保險保障的同時，滿足客戶的養(yǎng)老金規(guī)劃需求，適合風(fēng)險偏好較低的保守型投資者；而養(yǎng)老目標(biāo)基金則通過采用成熟的資產(chǎn)配置策略，實現(xiàn)養(yǎng)老資產(chǎn)的長期穩(wěn)健增值，適合有一定風(fēng)險承受能力的客戶。
中宏保險表示，通過年金保險產(chǎn)品和養(yǎng)老目標(biāo)基金的有效結(jié)合，可以幫助客戶構(gòu)建多層次的養(yǎng)老規(guī)劃，為客戶的全面財富管理提供更多選擇方案。
在養(yǎng)老服務(wù)方面，中宏保險在居家養(yǎng)老、機構(gòu)養(yǎng)老方面均有涉足。
2019年12月，中宏保險與納塔力(中國)合作，首次推出配套居家養(yǎng)老模式的“養(yǎng)老增值服務(wù)”，面向居家養(yǎng)老人群，為客戶提供保險保障的同時降低其家庭面臨的養(yǎng)老壓力。
2020年10月，中宏保險與綠地康養(yǎng)達(dá)成戰(zhàn)略合作，攜手打造“保險產(chǎn)品+高端養(yǎng)老社區(qū)+康養(yǎng)旅居酒店”的跨界創(chuàng)新合作模式，將保險金融產(chǎn)品與實體養(yǎng)老服務(wù)有機結(jié)合。2021年3月，中宏保險于上海綠地國際康養(yǎng)城內(nèi)打造的“中宏保險頤養(yǎng)公寓”正式亮相。2021年11月，中宏保險與南京銀城康養(yǎng)養(yǎng)老服務(wù)有限公司簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議，繼續(xù)深化“保險產(chǎn)品+高端養(yǎng)老社區(qū)”跨界合作模式。
就在2021年11月，中宏保險發(fā)布了全新升級的養(yǎng)老綜合服務(wù)計劃，并推出“康養(yǎng)傳承”戰(zhàn)略，該戰(zhàn)略覆蓋產(chǎn)品和服務(wù)兩個領(lǐng)域。
其中，養(yǎng)老綜合服務(wù)為此次戰(zhàn)略升級的重點。“具體而言，即整合行業(yè)內(nèi)優(yōu)質(zhì)康養(yǎng)資源，打造覆蓋全國的品質(zhì)康養(yǎng)網(wǎng)絡(luò)，為客戶提供涵蓋全生命周期、覆蓋不同養(yǎng)老模式的養(yǎng)老綜合服務(wù)?！敝泻瓯ｋU稱。
中宏保險的養(yǎng)老綜合服務(wù)，是為客戶及家人提供養(yǎng)老管家服務(wù)、居家養(yǎng)老服務(wù)、護(hù)理型機構(gòu)服務(wù)及高端養(yǎng)老社區(qū)服務(wù)。據(jù)了解，養(yǎng)老管家服務(wù)是此次養(yǎng)老綜合服務(wù)的升級亮點。中宏保險向《投資時報》介紹道，在客戶首次激活申請服務(wù)時，會為該客戶配置專屬養(yǎng)老管家，后續(xù)的養(yǎng)老服務(wù)咨詢都將由該養(yǎng)老管家全程跟進(jìn)，保證客戶的養(yǎng)老需求得到及時滿足的同時，保障客戶服務(wù)體驗?！安徽摽蛻籼幱诤畏N養(yǎng)老階段、選擇怎樣的養(yǎng)老模式，都可以通過一對一的養(yǎng)老管家，輕松觸達(dá)各類養(yǎng)老服務(wù)與養(yǎng)老資源。”
險企布局養(yǎng)老面臨機遇與挑戰(zhàn)
保險與養(yǎng)老具有天然適配性。將保障產(chǎn)品與養(yǎng)老服務(wù)相結(jié)合，是保險企業(yè)布局養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的一大主要模式。
中宏保險亦深諳此道。例如，該公司最新推出的重疾保障產(chǎn)品，創(chuàng)造性地采用重疾險搭載兩全保險的形式，將重疾保障與養(yǎng)老規(guī)劃相結(jié)合，以滿足不同人群的多層次養(yǎng)老需求。該產(chǎn)品設(shè)計了多種期滿保險金金額的選擇方案，期滿保險金既可作為養(yǎng)老生活補充或養(yǎng)老醫(yī)療金補充，亦可助力長期護(hù)理或失能護(hù)理需求，契合不同人群的多元化養(yǎng)老需求。
當(dāng)前，在傳統(tǒng)賽道增量空間有限的情況下，險企在養(yǎng)老領(lǐng)域動作頻頻。中宏保險在養(yǎng)老賽道上有何優(yōu)勢？對此，中宏保險表示，作為國內(nèi)首家中外合資的人壽保險公司，股東方為中宏保險帶來了國際視野、專業(yè)經(jīng)驗和資源方面的優(yōu)勢。中宏保險的外方股東——宏利金融是全球知名的金融集團(tuán)，擁有超過155年的歷史，在人壽保險、養(yǎng)老金、資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)等方面享有盛譽。中方股東——中國中化實力雄厚，在金融板塊資源豐富。
談及保險企業(yè)在養(yǎng)老領(lǐng)域面臨的機遇與挑戰(zhàn)，據(jù)中國保險行業(yè)協(xié)會發(fā)布的《中國保險行業(yè)協(xié)會養(yǎng)老保險2020研究報告》指出，在人口結(jié)構(gòu)調(diào)整的大背景下，中國正由“儲蓄養(yǎng)老”向“全生命周期綜合理財計劃養(yǎng)老”邁進(jìn)，公共和商業(yè)補充的養(yǎng)老金管理市場前景可期。中宏保險坦言，這為走向更加成熟和多元化的保險業(yè)帶來了養(yǎng)老市場新的發(fā)展機遇，同時也是保險企業(yè)需要面對的挑戰(zhàn)。
“保險公司應(yīng)當(dāng)立足于自身專業(yè)優(yōu)勢和核心能力，發(fā)揮險企在養(yǎng)老風(fēng)險保障和養(yǎng)老資金管理方面的優(yōu)勢，加大產(chǎn)品創(chuàng)新，強化增值服務(wù)，積淀差異化優(yōu)勢，對于細(xì)分市場和多元客戶日益更替的需求進(jìn)行持續(xù)的創(chuàng)新和改進(jìn)?！敝泻瓯ｋU表示。
中宏保險進(jìn)一步補充道，另一方面，保險公司也應(yīng)提升業(yè)務(wù)協(xié)同能力，在深入挖掘與滿足不同客戶的需求之下，將保險產(chǎn)品與康養(yǎng)服務(wù)充分融合，有效匹配客戶全生命周期的養(yǎng)老保障與服務(wù)需求，并探索與其他行業(yè)就養(yǎng)老服務(wù)展開合作，豐富養(yǎng)老金融產(chǎn)品的功能，提供一站式的綜合養(yǎng)老保障服務(wù)。
（文章來源：投資時報）
