我國全面脫貧取得歷史性勝利后，近半年來，隨著多個中央級會議定調(diào)，“共同富?！背蔀檩浾摕嵩~。在1月14日舉辦的新京報(bào)2021年金融行業(yè)評選頒獎典禮上，中國社科院國家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室副主任楊濤談了他對金融科技助力共同富裕的思考。
楊濤表示，金融科技不僅要幫助金融自身可持續(xù)發(fā)展，更要挖掘它的外部效應(yīng)，比如在支持小微企業(yè)、綠色經(jīng)濟(jì)、鄉(xiāng)村振興等方面如何發(fā)揮效力。
他認(rèn)為，金融科技天然地能夠降低成本、提高效率，提高金融服務(wù)的精準(zhǔn)性和適配性，在直接助力共同富裕重大舉措落地方面可以做很多事，比如應(yīng)對經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)失衡、支持小微與促進(jìn)就業(yè)等。
但也要看到金融科技帶來的一些挑戰(zhàn)，像前些年的P2P，不僅沒有助力實(shí)現(xiàn)共同富裕，反而消滅了很多人的財(cái)富。對此，楊濤表示，要防范金融科技風(fēng)險(xiǎn)與加強(qiáng)消費(fèi)者保護(hù)，“幫助別人前，自身要健康發(fā)展”。此外，還要優(yōu)化數(shù)字化新型金融基礎(chǔ)設(shè)施與生態(tài)建設(shè)。
金融科技不僅要幫助金融自身可持續(xù)發(fā)展，更要發(fā)掘外部效應(yīng)
首先從我國當(dāng)前經(jīng)濟(jì)形勢看，去年12月召開的中央經(jīng)濟(jì)工作會議提出了三大挑戰(zhàn)：需求收縮、供給沖擊以及預(yù)期轉(zhuǎn)弱。楊濤表示，這三大要素中，有兩個與我們探討的共同富裕密切相關(guān)。
一是需求收縮。在拉動經(jīng)濟(jì)增長的“三駕馬車”(投資、消費(fèi)、出口)中，居民消費(fèi)需求呈現(xiàn)增長逐漸乏力的狀況，原因之一就是社會收入分配格局及財(cái)富格局方面出現(xiàn)了問題。未來中國經(jīng)濟(jì)需求拉動的一個重要短板就是低收入人群，放到經(jīng)濟(jì)學(xué)的“木桶理論”中看，他們是整個中國經(jīng)濟(jì)木桶的那塊短板，如果不解決，木桶就很難盛滿。
二是預(yù)期轉(zhuǎn)弱。之所以轉(zhuǎn)弱，一方面是由于我國經(jīng)濟(jì)中長期的內(nèi)生增長動力在弱化(經(jīng)濟(jì)主體對未來不看好)；另一方面是現(xiàn)有的發(fā)展模式很大程度上難以為繼，我們出臺了很多短期政策，要關(guān)注是否會出現(xiàn)疊加、扭曲，是否真正能轉(zhuǎn)化到每個人的獲得感上。
“當(dāng)我們討論金融科技或者數(shù)字金融時，其實(shí)背后所想的不僅是利用技術(shù)手段使得金融自身可持續(xù)發(fā)展，更重要的是它如何體現(xiàn)經(jīng)濟(jì)的外部性及社會的外部性。”楊濤舉例稱，近年推出的俗稱“監(jiān)管沙箱”的金融科技創(chuàng)新監(jiān)管試點(diǎn)，入箱項(xiàng)目是否有利于支持“六穩(wěn)六?！保欠衲苤С中∥⑵髽I(yè)、綠色經(jīng)濟(jì)、鄉(xiāng)村振興等，就是外部性的體現(xiàn)。
金融科技可直接助力共同富裕重大舉措落地，同時要防范風(fēng)險(xiǎn)并加強(qiáng)消費(fèi)者保護(hù)
楊濤表示，把金融科技和共同富裕聯(lián)系起來，可以分為三大部分。第一部分是金融科技在直接助力共同富裕重大舉措落地方面可以做哪些事。
“例如前面提到的經(jīng)濟(jì)內(nèi)生增長問題，金融科技的一個切入點(diǎn)就是推動科技、產(chǎn)業(yè)、金融協(xié)調(diào)發(fā)展，來增強(qiáng)經(jīng)濟(jì)內(nèi)生動力。又如在應(yīng)對區(qū)域經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)失衡、產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)失衡問題上，以當(dāng)前市場討論較多的從供應(yīng)鏈金融到產(chǎn)業(yè)鏈金融為例，面對大量松散的、弱勢的產(chǎn)業(yè)鏈，要思考如何利用新興金融科技加供應(yīng)鏈金融的手段，有效帶動這些產(chǎn)業(yè)鏈優(yōu)化升級，間接對這個產(chǎn)業(yè)中的從業(yè)人員帶來正面積極的影響。”楊濤稱。
金融科技可以做的事，還包括以數(shù)字普惠金融探索支持小微與促進(jìn)就業(yè)、以金融科技改善消費(fèi)金融與財(cái)富管理、以文化金融與科技融合來服務(wù)人民精神生活、以金融科技助力鄉(xiāng)村振興。
“金融科技幫助別人之前，首先自身要健康發(fā)展。因此金融科技與共同富裕聯(lián)系起來，第二部分就是防范金融科技風(fēng)險(xiǎn)與加強(qiáng)消費(fèi)者保護(hù)?！彼f道。
楊濤表示，需要進(jìn)一步增強(qiáng)監(jiān)管科技風(fēng)險(xiǎn)防范能力。完善金融科技風(fēng)險(xiǎn)的動態(tài)監(jiān)測和早期預(yù)警，切實(shí)提高金融科技的風(fēng)險(xiǎn)識別和預(yù)判能力，強(qiáng)化對金融科技風(fēng)險(xiǎn)情景分析、應(yīng)急處置、危機(jī)預(yù)防、預(yù)案儲備和長期評估。
同時，加強(qiáng)金融消費(fèi)者保護(hù)也是金融支持共同富裕的重要保障。除了要安排好常規(guī)性的消費(fèi)者保護(hù)措施之外，更應(yīng)當(dāng)重視系統(tǒng)性、體系性、制度性監(jiān)管問題。因?yàn)橐坏┏霈F(xiàn)這樣的風(fēng)險(xiǎn)，對金融消費(fèi)者的傷害將更加難以彌補(bǔ)。
因此在共同富裕的目標(biāo)引領(lǐng)下，應(yīng)該逐漸把金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)從后臺的輔助性工作，轉(zhuǎn)變?yōu)橐?guī)范金融科技創(chuàng)新的重要前置工作。在金融產(chǎn)品與服務(wù)的供給側(cè)應(yīng)實(shí)施嚴(yán)格的“穿透式監(jiān)管”，增加違規(guī)成本，在需求側(cè)則要加強(qiáng)對用戶的宣傳教育以及救濟(jì)政策。
第三部分是優(yōu)化數(shù)字化新型金融基礎(chǔ)設(shè)施與生態(tài)建設(shè)。他談到，經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展離不開道路、橋梁、機(jī)場、港口等基礎(chǔ)設(shè)施，金融也離不開基礎(chǔ)設(shè)施支撐。狹義的金融基礎(chǔ)設(shè)施主要指支付清算體系，包括支付系統(tǒng)、中央證券存管、證券結(jié)算系統(tǒng)、中央對手、交易數(shù)據(jù)庫等。廣義的金融基礎(chǔ)設(shè)施，則還包括貨幣體系、數(shù)據(jù)服務(wù)體系、征信體系、技術(shù)基礎(chǔ)與設(shè)施、監(jiān)管與合規(guī)、金融消費(fèi)者保護(hù)、財(cái)務(wù)與會計(jì)、金融文化等。只有不斷完善數(shù)字化時代的新型金融基礎(chǔ)設(shè)施，才能促使金融活動更加高效、合理運(yùn)行，從而更好地給實(shí)體經(jīng)濟(jì)賦能。
“完善金融科技生態(tài)是重中之重，這也是為了促進(jìn)金融效率與效益的提升，更好地服務(wù)于社會生產(chǎn)、分配、交換與消費(fèi)。”楊濤說道。
（文章來源：新京報(bào)）
