為建立健全保險公司非現(xiàn)場監(jiān)管體系，明確非現(xiàn)場監(jiān)管的職責(zé)分工，規(guī)范非現(xiàn)場監(jiān)管的工作流程，提高非現(xiàn)場監(jiān)管的工作效率，1月20日，銀保監(jiān)會發(fā)布《保險公司非現(xiàn)場監(jiān)管暫行辦法》(以下簡稱《暫行辦法》)。
據(jù)悉，在發(fā)布《暫行辦法》的同時，銀保監(jiān)會也正在抓緊研究制定財產(chǎn)保險公司、人身保險公司和再保險公司的風(fēng)險監(jiān)測和非現(xiàn)場監(jiān)管評估指引。
強調(diào)以機構(gòu)監(jiān)管為主導(dǎo)
《暫行辦法》作為針對保險公司非現(xiàn)場監(jiān)管的監(jiān)管規(guī)定，共7章39條，分為總則、職責(zé)分工和工作要求、信息收集和整理、日常監(jiān)測和監(jiān)管評估、評估結(jié)果運用、信息歸檔和附則。
具體來看，《暫行辦法》總結(jié)保險公司非現(xiàn)場監(jiān)管的工作經(jīng)驗，明確了保險公司非現(xiàn)場監(jiān)管的職責(zé)分工，規(guī)范了保險公司非現(xiàn)場監(jiān)管的工作流程。
首先，明確保險公司非現(xiàn)場監(jiān)管的含義，以及開展非現(xiàn)場監(jiān)管遵循的原則；
其次，明確機構(gòu)監(jiān)管部門、其他相關(guān)監(jiān)管部門以及派出機構(gòu)在保險公司非現(xiàn)場監(jiān)管中的職責(zé)分工，強調(diào)非現(xiàn)場監(jiān)管應(yīng)加強相關(guān)部門間的協(xié)調(diào)，實現(xiàn)非現(xiàn)場監(jiān)管與其他監(jiān)管手段和監(jiān)管領(lǐng)域的有力協(xié)同；
第三，明確非現(xiàn)場監(jiān)管工作流程和要求，包括非現(xiàn)場監(jiān)管所需信息的收集來源、方式和要求，對保險公司法人機構(gòu)和分支機構(gòu)開展非現(xiàn)場監(jiān)管評估的頻次和工作要求，根據(jù)非現(xiàn)場監(jiān)管評估結(jié)果可采取的監(jiān)管措施，以及與現(xiàn)場檢查、行政審批、監(jiān)管法規(guī)和政策等監(jiān)管工作的協(xié)同。
銀保監(jiān)會相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，總結(jié)既往保險公司非現(xiàn)場監(jiān)管工作經(jīng)驗，結(jié)合當(dāng)前監(jiān)管工作職責(zé)劃分，制定《暫行辦法》時遵循了以下思路：強調(diào)以機構(gòu)監(jiān)管為主導(dǎo)、突出對工作流程和機制的規(guī)范。
據(jù)其介紹，非現(xiàn)場監(jiān)管制度可以分為兩方面：第一是工作流程和機制，第二是監(jiān)管評估的指標(biāo)和方法?？紤]到財險公司、再保險公司和人身險公司在業(yè)務(wù)范圍和經(jīng)營模式，以及風(fēng)險方面存在較大差異，需要單獨制定針對性的監(jiān)測指標(biāo)和評估指引，且相關(guān)內(nèi)容較多。因此《暫行辦法》主要規(guī)范明確非現(xiàn)場監(jiān)管工作流程和機制，用于指導(dǎo)非現(xiàn)場監(jiān)管監(jiān)測和評估工作的指引另行制定下發(fā)。
將于3月1日正式實施
就機構(gòu)監(jiān)管部門主導(dǎo)的非現(xiàn)場監(jiān)管如何與現(xiàn)場檢查等其他監(jiān)管手段形成監(jiān)管合力這一問題，上述銀保監(jiān)會相關(guān)負(fù)責(zé)人也給出了解釋?！啊稌盒修k法》第八條規(guī)定各監(jiān)管部門之間要加強聯(lián)動、推動實現(xiàn)監(jiān)管信息共享。”
上述銀保監(jiān)會相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，《暫行辦法》第九條強調(diào)非現(xiàn)場監(jiān)管應(yīng)當(dāng)與行政審批、現(xiàn)場檢查等監(jiān)管手段形成有效銜接，與公司治理、償付能力、資金運用和消費者權(quán)益保護(hù)等重點監(jiān)管領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)合作互補?！稌盒修k法》第二十八條明確根據(jù)非現(xiàn)場監(jiān)管評估結(jié)果提出立項建議，并在項目立項后向現(xiàn)場檢查部門提供非現(xiàn)場監(jiān)管的相關(guān)數(shù)據(jù)資料，及時跟蹤檢查進(jìn)展和結(jié)果?！稌盒修k法》第三十條規(guī)定在開展非現(xiàn)場監(jiān)管過程中，分析認(rèn)為監(jiān)管法規(guī)、監(jiān)管政策等方面存在需要關(guān)注的事項的，應(yīng)當(dāng)及時在監(jiān)管機構(gòu)內(nèi)部進(jìn)行通報。
此外，非現(xiàn)場監(jiān)管與償付能力風(fēng)險綜合評級有何關(guān)系？據(jù)銀保監(jiān)會相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，非現(xiàn)場監(jiān)管服務(wù)于機構(gòu)監(jiān)管，強調(diào)定量與定性分析相結(jié)合，是覆蓋保險公司經(jīng)營全流程和全環(huán)節(jié)的全面監(jiān)管。償付能力風(fēng)險綜合評級是償二代的組成部分，服務(wù)于償付能力監(jiān)管，基本采用量化評價。償付能力監(jiān)管本質(zhì)上是資本監(jiān)管，監(jiān)管重點是資本充足性?？偟膩砜?，兩者各有側(cè)重，互為補充。
《暫行辦法》自2022年3月1日起施行。銀保監(jiān)會表示，下一步將加強督促指導(dǎo)，做好《暫行辦法》的貫徹落實工作，切實提升保險公司非現(xiàn)場監(jiān)管的工作效能，全面識別、監(jiān)測和評估保險公司的風(fēng)險狀況。
（文章來源：每日經(jīng)濟(jì)新聞）
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