站在開業(yè)三周年的時點，回望三年創(chuàng)業(yè)路，農(nóng)銀理財交出了一份滿意的答卷：目前公司凈值型理財產(chǎn)品規(guī)模超過2萬億元，保持在理財同業(yè)“第一集團”；三年來累計為3450萬理財客戶創(chuàng)造投資收益超過2000億元。特別是在今年上半年股債市場劇烈波動的情況下，農(nóng)銀理財實現(xiàn)了兌付產(chǎn)品無一“破凈”，存續(xù)產(chǎn)品破凈率和破凈只數(shù)均保持可比同業(yè)較低水平的優(yōu)秀業(yè)績。
近期，農(nóng)銀理財養(yǎng)老理財產(chǎn)品試點方案正式取得監(jiān)管批復(fù)，高質(zhì)量發(fā)展再上新臺階。其養(yǎng)老理財在產(chǎn)品設(shè)計上嚴格對照相關(guān)監(jiān)管要求，追求投資風(fēng)格穩(wěn)定、投資策略清晰、長期業(yè)績良好、運作合規(guī)穩(wěn)健，側(cè)重長期保值，確?！梆B(yǎng)老”理財名副其實，適合個人養(yǎng)老金長期投資。
農(nóng)銀理財此次推出的首期養(yǎng)老理財產(chǎn)品，采用“農(nóng)銀順心”專屬品牌，產(chǎn)品期限5年，業(yè)績比較基準(年化)為5.8%~8.0%(主要投資貨幣市場工具、債券等，適度配置權(quán)益、衍生資產(chǎn)等。以債券、非標準化債權(quán)等資產(chǎn)70%~90%，股票5%~15%，杠桿比例110%為例，業(yè)績基準參考市場指數(shù)及投資策略等確定，不代表產(chǎn)品的未來表現(xiàn)和實際收益。測算詳見產(chǎn)品說明書)，風(fēng)險等級為中低。該產(chǎn)品采取封閉式運作的模式，將安全穩(wěn)健作為投資運作的首要目標，結(jié)合經(jīng)濟周期及市場走勢變化，以組合保險策略為基礎(chǔ)，不斷優(yōu)化大類資產(chǎn)配置，通過設(shè)置收益平滑基金等風(fēng)險保障機制，力爭實現(xiàn)客戶資產(chǎn)的保值增值，為客戶積累未來的養(yǎng)老資金。
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穩(wěn)健專業(yè)與養(yǎng)老金融定位不謀而合
農(nóng)銀理財董事長馬曙光在近期接受專訪時表示，理財業(yè)務(wù)發(fā)源于銀行體系，天然具有收益較為穩(wěn)健的屬性，這與養(yǎng)老金融的定位不謀而合。特別是作為農(nóng)業(yè)銀行的全資子公司，農(nóng)銀理財始終秉持以客戶為中心的理念，踐行穩(wěn)健的經(jīng)營風(fēng)格，秉持專業(yè)高效的運作方式，為客戶貼心理財，讓財富安心增值，幫助客戶實現(xiàn)穩(wěn)定可持續(xù)的財務(wù)回報。
農(nóng)銀理財充分發(fā)揮自身優(yōu)勢，在產(chǎn)品設(shè)計上更加突出長期性、穩(wěn)健性、普惠性等養(yǎng)老屬性，更好服務(wù)多層次、多支柱養(yǎng)老保險體系建設(shè)，滿足人民群眾日益增長的養(yǎng)老需求，公司已經(jīng)從產(chǎn)品、投資、系統(tǒng)三方面做好了準備：
一是產(chǎn)品品牌方面。農(nóng)銀理財以原“6+N”產(chǎn)品體系升級成“六心”產(chǎn)品品牌為契機，特別打造了養(yǎng)老理財產(chǎn)品專屬品牌——“農(nóng)銀順心”。
二是投資運作方面。充分發(fā)揮農(nóng)銀理財在宏觀研究、大類資產(chǎn)配置、信用把控、委外管理人遴選、多策略運用等領(lǐng)域多年傳承的資源稟賦及經(jīng)驗積累，建立專門的養(yǎng)老理財產(chǎn)品投資研究團隊，負責養(yǎng)老理財產(chǎn)品策略研發(fā)和投資運作。
三是系統(tǒng)建設(shè)方面。銀保監(jiān)會對養(yǎng)老理財產(chǎn)品的銷售范圍、單一客戶購買上限、第三方托管、產(chǎn)品功能等方面提出了明確要求，農(nóng)銀理財已聯(lián)合母行完成了養(yǎng)老理財相關(guān)系統(tǒng)研發(fā)工作，確保產(chǎn)品運營安全。
踐行普惠展現(xiàn)大行理財公司社會責任
據(jù)了解，農(nóng)銀理財首期養(yǎng)老理財產(chǎn)品在北京、沈陽、長春、上海、武漢、廣州、重慶、成都、青島、深圳十城試點發(fā)售，該產(chǎn)品主要有五個特點：
一是鼓勵長期投資。農(nóng)銀理財首發(fā)養(yǎng)老理財產(chǎn)品期限擬設(shè)計為5年以上，引導(dǎo)客戶進行長期投資，鼓勵投資者按照退休年齡選擇產(chǎn)品持有期限。
二是穩(wěn)健投資運作。產(chǎn)品將采用CPPI、目標風(fēng)險和目標日期等投資策略，不斷優(yōu)化大類資產(chǎn)配置，努力打造更為穩(wěn)健，且能夠長期增值的養(yǎng)老金融產(chǎn)品，滿足投資者長期養(yǎng)老需求。
三是踐行普惠原則。產(chǎn)品設(shè)計充分發(fā)揮農(nóng)銀特色，真正突出普惠養(yǎng)老屬性。通過“1元起購”，設(shè)置優(yōu)惠的投資管理費、銷售管理費、托管費等費率，以及不收取超額業(yè)績報酬等方式，切實降低客戶投資成本，讓利于更廣大的投資者，踐行普惠金融理念。
四是多重風(fēng)險保障。農(nóng)銀理財養(yǎng)老理財產(chǎn)品在風(fēng)險管理上，通過設(shè)置“收益平滑基金+風(fēng)險準備金+減值準備及附加風(fēng)險資本”三重風(fēng)險保障機制，采取非控股銀行外的第三方托管機構(gòu)托管等措施，強化風(fēng)險管理，將安全穩(wěn)健作為養(yǎng)老理財產(chǎn)品投資運作的首要目標，為客戶的養(yǎng)老資金安全保駕護航。
五是靈活功能設(shè)計。為提升客戶體驗，農(nóng)銀理財?shù)酿B(yǎng)老理財產(chǎn)品將提供分紅功能；針對投資者因罹患重大疾病、購房等需要提前贖回養(yǎng)老理財產(chǎn)品的需求，養(yǎng)老理財產(chǎn)品將提供提前贖回的功能，滿足客戶臨時性的資金需求，體現(xiàn)大行社會責任及人文關(guān)懷。
2022年8月8日，農(nóng)銀理財迎來開業(yè)三周年。十天后的8月18日，農(nóng)銀理財發(fā)售首期“農(nóng)銀順心”養(yǎng)老理財產(chǎn)品——農(nóng)銀理財“農(nóng)銀順心·靈瓏”2022年第1期固定收益類養(yǎng)老理財產(chǎn)品。
（文章來源：證券時報網(wǎng)）
標簽： 理財產(chǎn)品
