11月4日，人力資源社會(huì)保障部、財(cái)政部、國(guó)家稅務(wù)總局、銀保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)聯(lián)合發(fā)布《個(gè)人養(yǎng)老金實(shí)施辦法》(以下簡(jiǎn)稱《辦法》)。同日，證監(jiān)會(huì)針對(duì)個(gè)人養(yǎng)老金投資公募基金、銀保監(jiān)會(huì)針對(duì)商業(yè)銀行和理財(cái)公司個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)管理(征求意見(jiàn)稿)陸續(xù)發(fā)布監(jiān)管規(guī)則；財(cái)政部、稅務(wù)總局聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于個(gè)人養(yǎng)老金有關(guān)個(gè)人所得稅政策的公告》，明確自2022年1月1日起對(duì)個(gè)人養(yǎng)老金實(shí)施遞延納稅優(yōu)惠政策。個(gè)人養(yǎng)老金各項(xiàng)政策加速落地，公募基金行業(yè)服務(wù)個(gè)人養(yǎng)老金發(fā)展邁入全新的歷史階段。
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作為具有多項(xiàng)養(yǎng)老金業(yè)務(wù)牌照的大型基金公司，廣發(fā)基金深感新時(shí)代使命重大，未來(lái)將持續(xù)發(fā)揮專業(yè)優(yōu)勢(shì)，大力發(fā)展養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)，提升綜合化服務(wù)水平，為投資者提供真正的“一站式”養(yǎng)老服務(wù)平臺(tái)，努力為服務(wù)國(guó)家養(yǎng)老事業(yè)作出更多貢獻(xiàn)。
立足行業(yè)初心公募基金扎實(shí)服務(wù)國(guó)家養(yǎng)老事業(yè)
黨的二十大報(bào)告明確提出，要“完善基本養(yǎng)老保險(xiǎn)全國(guó)統(tǒng)籌制度，發(fā)展多層次、多支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)體系”。個(gè)人養(yǎng)老金的推出，是落實(shí)二十大精神的一個(gè)利民生舉措。
我國(guó)多層次、多支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)體系中，第一支柱是基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，包括城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)和城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，主要?；?，目前發(fā)展相對(duì)完善。第二支柱是企業(yè)年金和職業(yè)年金，由單位和職工共同繳費(fèi)，國(guó)家給予政策支持。第三支柱是個(gè)人儲(chǔ)蓄性養(yǎng)老金和其他商業(yè)養(yǎng)老安排，目前是我國(guó)多層次養(yǎng)老保險(xiǎn)體系中亟待發(fā)展完善的部分。個(gè)人養(yǎng)老金是指政府政策支持、個(gè)人自愿參加、市場(chǎng)化運(yùn)營(yíng)、實(shí)現(xiàn)養(yǎng)老保險(xiǎn)補(bǔ)充功能的制度，屬于第三支柱養(yǎng)老金中有國(guó)家制度安排的部分。
公募基金作為資本市場(chǎng)成熟的專業(yè)機(jī)構(gòu)投資者，服務(wù)國(guó)家養(yǎng)老事業(yè)，助力社會(huì)大眾理財(cái)和養(yǎng)老金保值增值，既是行業(yè)設(shè)立的初心，亦是行業(yè)發(fā)展的使命。長(zhǎng)久以來(lái)，公募基金一直在服務(wù)國(guó)家養(yǎng)老事業(yè)中扮演著重要角色。
一是充當(dāng)養(yǎng)老金投資管理的主力軍，為養(yǎng)老金保值增值貢獻(xiàn)專業(yè)力量。目前，基金公司在全國(guó)社?；稹⒒攫B(yǎng)老基金的投資管理人中占比在三分之二及以上，在企業(yè)年金(職業(yè)年金)基金投資管理人中也占到近一半席位?；鸸臼芡泄芾砀黝愷B(yǎng)老金規(guī)模達(dá)4萬(wàn)億元，達(dá)到全部委托投資規(guī)模的50%。在近二十年的管理歷程中，公募基金發(fā)揮專業(yè)投研力量，助力養(yǎng)老金投資取得長(zhǎng)期穩(wěn)健回報(bào)，為國(guó)家第一支柱、第二支柱養(yǎng)老金建設(shè)作出積極貢獻(xiàn)。日前，全國(guó)社?；饡?huì)首次對(duì)外公布境內(nèi)證券委托投資組合年度考評(píng)結(jié)果，并表彰部分長(zhǎng)期服務(wù)社保基金和養(yǎng)老基金事業(yè)的優(yōu)秀投資經(jīng)理，廣發(fā)基金5位投資經(jīng)理獲得7項(xiàng)表彰，長(zhǎng)期投資管理實(shí)力獲得認(rèn)可。
二是持續(xù)推動(dòng)養(yǎng)老金產(chǎn)品開(kāi)發(fā)和創(chuàng)新，為居民養(yǎng)老提供更多適配產(chǎn)品。圍繞居民養(yǎng)老的需求特點(diǎn)，行業(yè)積極探索契合不同生命周期和風(fēng)險(xiǎn)偏好的養(yǎng)老投資策略，創(chuàng)設(shè)了養(yǎng)老目標(biāo)基金這一專屬的投資工具。在監(jiān)管機(jī)構(gòu)與行業(yè)主體的共同努力下，截至2022年三季度末，行業(yè)養(yǎng)老目標(biāo)基金規(guī)模超950億元，積累了良好的業(yè)績(jī)記錄和較廣泛的客戶基礎(chǔ)，并為第三支柱養(yǎng)老金的發(fā)展積累了寶貴的經(jīng)驗(yàn)。廣發(fā)基金早在2018年即開(kāi)始積極布局養(yǎng)老產(chǎn)品，是首批養(yǎng)老目標(biāo)基金的管理人之一。截至目前，公司已成立7只養(yǎng)老目標(biāo)基金，在目標(biāo)風(fēng)險(xiǎn)型和目標(biāo)日期型上均有布局，形成了風(fēng)險(xiǎn)梯度清晰、覆蓋群體廣泛的養(yǎng)老目標(biāo)基金產(chǎn)品矩陣，可對(duì)接不同風(fēng)險(xiǎn)偏好、不同年齡段客戶的養(yǎng)老需求。
三是積極探索公募基金行業(yè)服務(wù)養(yǎng)老的有效路徑，為促進(jìn)第三支柱個(gè)人養(yǎng)老金發(fā)展建言獻(xiàn)策。近年來(lái)，基金行業(yè)在監(jiān)管部門、行業(yè)協(xié)會(huì)的引領(lǐng)下，持續(xù)開(kāi)展海外實(shí)踐的研究調(diào)查，覆蓋養(yǎng)老政策、稅收激勵(lì)、養(yǎng)老金賬戶、產(chǎn)品設(shè)計(jì)等多個(gè)方面，為政策制定提供參考。作為養(yǎng)老金投資管理鏈條中距離投資者較近的一環(huán)，廣發(fā)基金持續(xù)開(kāi)展養(yǎng)老金融投資者教育和宣傳，激發(fā)民眾個(gè)人養(yǎng)老意識(shí)，引導(dǎo)個(gè)人投資者建立長(zhǎng)期養(yǎng)老投資理念。
發(fā)揮專業(yè)優(yōu)勢(shì)個(gè)人養(yǎng)老金時(shí)代大有可為
長(zhǎng)期以來(lái)，公募基金行業(yè)在服務(wù)各類養(yǎng)老金市場(chǎng)化、專業(yè)化投資運(yùn)作方面發(fā)揮了主力軍作用。個(gè)人養(yǎng)老金制度現(xiàn)已進(jìn)入實(shí)質(zhì)性推動(dòng)落地階段，為行業(yè)進(jìn)一步服務(wù)國(guó)家養(yǎng)老保障大局提供了良好契機(jī)。在持續(xù)助力第一、二支柱養(yǎng)老金保值增值的同時(shí)，公募基金行業(yè)應(yīng)當(dāng)進(jìn)一步勇?lián)鷷r(shí)代責(zé)任，力爭(zhēng)在服務(wù)第三支柱個(gè)人養(yǎng)老金方面做出更大貢獻(xiàn)。
廣發(fā)基金表示，作為個(gè)人養(yǎng)老金融產(chǎn)品的投資管理人之一，公司前期已經(jīng)在養(yǎng)老產(chǎn)品的投資管理、風(fēng)險(xiǎn)控制和投資者教育上進(jìn)行了多年的深耕和積累，形成了較為成熟的養(yǎng)老產(chǎn)品管理體系。未來(lái)，公司仍將切實(shí)發(fā)揮專業(yè)優(yōu)勢(shì)，大力發(fā)展養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)，提升綜合化服務(wù)水平。
一是持續(xù)精進(jìn)中長(zhǎng)期資金的管理能力。證監(jiān)會(huì)發(fā)布的《個(gè)人養(yǎng)老金投資公開(kāi)募集證券投資基金業(yè)務(wù)管理暫行規(guī)定》鼓勵(lì)投資人長(zhǎng)期投資、長(zhǎng)期領(lǐng)取，要求個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品應(yīng)當(dāng)具備運(yùn)作安全、成熟穩(wěn)定、標(biāo)的規(guī)范、側(cè)重長(zhǎng)期保值等特征。事實(shí)上，基金公司一直是資本市場(chǎng)長(zhǎng)期投資、理性投資的堅(jiān)定踐行者，是養(yǎng)老金、保險(xiǎn)等中長(zhǎng)期資金的重要入市渠道。未來(lái)，隨著個(gè)人養(yǎng)老金入市加速以及機(jī)構(gòu)資金市場(chǎng)化運(yùn)作程度不斷加深，基金行業(yè)在中長(zhǎng)期資金入市中的橋梁作用將更加凸顯?；鸸緫?yīng)忠于中長(zhǎng)期資金的投資方針，做好投資管理保障。要加強(qiáng)專業(yè)能力建設(shè)，優(yōu)化投研決策體系，充分運(yùn)用各類風(fēng)險(xiǎn)管理工具，以更強(qiáng)的價(jià)格發(fā)現(xiàn)能力、更豐富的投資策略，努力創(chuàng)造穩(wěn)定、安全的投資收益；同時(shí)，也要強(qiáng)化長(zhǎng)期業(yè)績(jī)導(dǎo)向，完善激勵(lì)約束機(jī)制。通過(guò)拉長(zhǎng)考核周期，建立薪酬遞延、員工持股機(jī)制等長(zhǎng)效激勵(lì)約束手段，促進(jìn)投資行為的長(zhǎng)期化和投資團(tuán)隊(duì)的穩(wěn)定。
二是進(jìn)一步豐富養(yǎng)老產(chǎn)品供給。相較第一、二支柱，第三支柱的一大特點(diǎn)是賦予投資者選擇的靈活性，通過(guò)提供不同生命周期、不同風(fēng)險(xiǎn)偏好的養(yǎng)老產(chǎn)品，引導(dǎo)居民做出符合自身需求的養(yǎng)老規(guī)劃。因此，多元化的養(yǎng)老產(chǎn)品供給至關(guān)重要。要進(jìn)一步加強(qiáng)產(chǎn)品創(chuàng)新，充實(shí)目標(biāo)日期類產(chǎn)品的目標(biāo)年限，通過(guò)科學(xué)的下滑航道設(shè)計(jì)，更好滿足各年齡段人員的遠(yuǎn)期養(yǎng)老投資需求；同時(shí)，在資產(chǎn)配置、風(fēng)險(xiǎn)管理、服務(wù)溝通等方面持續(xù)夯實(shí)基礎(chǔ)、強(qiáng)化能力，開(kāi)發(fā)甄選運(yùn)作安全、成熟穩(wěn)定、標(biāo)的規(guī)范、側(cè)重長(zhǎng)期保值等特征的基金產(chǎn)品，為廣大養(yǎng)老金參與人提供更豐富多元、契合養(yǎng)老資金屬性的養(yǎng)老產(chǎn)品譜系。
三是樹(shù)立以客戶需求為導(dǎo)向的解決方案思路。海外資管機(jī)構(gòu)服務(wù)個(gè)人養(yǎng)老金的經(jīng)驗(yàn)表明，在匹配養(yǎng)老金產(chǎn)品與服務(wù)之前，首先需要喚起國(guó)民的養(yǎng)老意識(shí)，幫助大眾建立長(zhǎng)期的養(yǎng)老規(guī)劃。當(dāng)前我國(guó)個(gè)人養(yǎng)老金投資市場(chǎng)正值發(fā)展初期，個(gè)人進(jìn)行自主養(yǎng)老規(guī)劃的意識(shí)還需提升，這要求基金公司在做好優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品供應(yīng)商的基礎(chǔ)上，悉心做好投資者陪伴與引導(dǎo)，提供真正的“一站式”養(yǎng)老服務(wù)，包括：在投教生態(tài)建設(shè)上，積極開(kāi)展知識(shí)普及和理念宣導(dǎo)，引導(dǎo)居民增強(qiáng)養(yǎng)老投資意識(shí)、樹(shù)立長(zhǎng)期投資理念；在投資者服務(wù)上，主動(dòng)拓展服務(wù)邊界，推動(dòng)養(yǎng)老金業(yè)務(wù)和投顧服務(wù)的有機(jī)融合，更好地觸達(dá)和滿足居民個(gè)性化的養(yǎng)老投資需求。
服務(wù)國(guó)家養(yǎng)老事業(yè)是公募基金行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的生動(dòng)體現(xiàn)，個(gè)人養(yǎng)老金時(shí)代新征程已經(jīng)開(kāi)啟，新使命催人奮進(jìn)。廣發(fā)基金始終把服務(wù)百姓養(yǎng)老、增進(jìn)民生福祉作為重要職責(zé)，將養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)視為“長(zhǎng)線業(yè)務(wù)”。公司將不斷強(qiáng)化投資、研究、銷售、風(fēng)險(xiǎn)管理、投資者教育、客戶服務(wù)等綜合化服務(wù)能力建設(shè)，做好服務(wù)個(gè)人養(yǎng)老的各項(xiàng)工作和養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)的長(zhǎng)期規(guī)劃，積極投身多層次、多支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)體系建設(shè)，努力為國(guó)家養(yǎng)老保障體系建設(shè)貢獻(xiàn)機(jī)構(gòu)的專業(yè)力量。
（文章來(lái)源：中國(guó)基金報(bào)）
標(biāo)簽： 廣發(fā)基金 養(yǎng)老服務(wù)
