本報記者肖揚
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“專業(yè)保險維權，100%全額退保”“保險公司內部人士，可代理退?！薄陙?，一些不法分子打著“代理退?！薄按砭S權”的名義慫恿或誘導消費者辦理保險退保等事宜，逐漸形成一條黑色產業(yè)鏈，不僅干擾了保險行業(yè)的正常經營，也嚴重侵害了消費者的合法權益。
記者近日從業(yè)內獲悉，為更好維護保險市場秩序，保護保險活動當事人合法權益，銀保監(jiān)會人身險部下發(fā)了《關于深入整治“代理退?！焙诋a亂象的通知》(以下簡稱《通知》)，并要求將整治“代理退?！焙诋a亂象作為當前和未來一段時間的重點工作。
識別“代理退?！闭婷婺?/p>
所謂“代理退?！?，是指保險消費者通過第三方機構或個人，以自己的名義去辦理退保。退保，本來是保險業(yè)的正常行為。但近年來，一些組織或個人通過電話、網絡等方式在騙取消費者信任和委托后，打著“代理維權”的幌子，用編造事實、提供虛假信息等手段進行惡意投訴，達到退保索取手續(xù)費的目的。同時，還蠱惑保險消費者退舊買新，套取保險銷售的傭金提成。
據(jù)一名保險從業(yè)人員向《金融時報》記者介紹，一些打著“代理退?！钡膫€人或社會團體以牟利為目的，一邊賺取投保人支付的高額手續(xù)費，另一邊還騙取保險公司的傭金，從而達到“兩邊通吃”的目的。
該人士進一步介紹，部分代理機構或人員宣稱他們有“黑科技”，退保成功率高達90%，在成功之后收取20%至50%不等的手續(xù)費。一些客戶經不住利益的引誘，輕信這些黑中介，開始了自己的退息退保之旅。然而，所謂的“黑科技”并不存在，幕后指導和教唆客戶投訴才是他們慣常采用的方法。一些客戶接受教唆宣傳后，認為退保后可以只付銀行利息不用再交保費，但事實上，如果失去保險的增信保障功能，貸款資金的償付風險就無法覆蓋，因此一旦退保，這部分客戶就必須先解決提前結清欠款的問題。由此可見，退保操作不但會使客戶失去保險增信保障，還極大地增加了客戶的資金還款壓力，將客戶陷于兩難的境地。更有甚者，這些代理機構還可能倒賣客戶個人信息，后續(xù)風險難以估量。
“從大量案例來看，退保機構的真實目的就是打著幫助消費者維權的幌子慫恿退保，進而賺取高額代理費。其中，有的代理費用甚至高達30%至50%?！硗吮！苯訉е孪M者的資金和信譽嚴重受損?！苯邮堋督鹑跁r報》記者采訪的一家大型壽險公司負責人表示，近年來出現(xiàn)的一些反催收聯(lián)盟組織，通過虛假宣傳方式惡意營銷其“債務減免”服務，以傳銷方式收取會費，誘導客戶購買其內部課程、發(fā)展下線，慫恿、誘導通過保證保險獲得借款的客戶宣稱“自己對投保并不知情，是保險公司強制搭售”，然后再通過投訴至監(jiān)管部門、信訪等多種方式達到退保目的。據(jù)該負責人介紹，2021年以來，這些反催收聯(lián)盟組織模式陸續(xù)升級，從零散代理逐步轉向公司化運作，從教唆客戶投訴轉為代理投訴，打著律師的幌子，線上煽動群眾，線下組織聚眾。
“對于消費者而言，這些違法行為不僅使資金蒙受損失，同時還會使個人征信受到不良影響。此外，由于退保中介追求短期利益，蠱惑消費者退保，從而使保險消費者在需要抵御重疾、意外等風險保障之時再無保障可言?！鄙鲜鲐撠熑吮硎?。
多方合力打擊“退保黑產”
實際上，近年來，針對“代理退?！焙谏a業(yè)鏈，金融監(jiān)管部門曾多次發(fā)文提示風險并進行了常態(tài)化工作部署。
2020年4月9日，銀保監(jiān)會消保局發(fā)文提醒廣大保險消費者：要警惕“代理退?！钡娘L險隱患，根據(jù)自身需求謹慎辦理退保，注意保護個人信息，同時也要依法理性維護自身合法權益不受侵害，通過正規(guī)渠道依法合理維權。2021年7月，銀保監(jiān)會發(fā)布《關于銀行業(yè)保險業(yè)常態(tài)化開展掃黑除惡有關工作的通知》將誤導或慫恿保險客戶非正常退保納入“掃黑除惡”常態(tài)化的范疇之內。2021年11月，銀保監(jiān)會消保局再度發(fā)文，提醒消費者依法理性維護自身權益，遠離“代理退?！薄按砭S權”等不法行為的侵害。
此次《通知》明確要求，保險行業(yè)協(xié)會、銀保信公司、各人身險公司要成立專項工作組，聚焦違規(guī)主動開展向保險活動當事人推介保險退保業(yè)務咨詢代辦等經營活動、誤導投保人退保、擾亂市場秩序的組織或個人，深挖“代理退保” 背后可能涉及的侵犯隱私、傭金詐騙、敲詐勒索等問題，明確工作任務，細化工作措施，加強協(xié)同配合，深入開展整治工作。
對于各人身險公司，《通知》明確，要增強依法合規(guī)經營意識，強化對銷售人員、銷售行為以及保單品質的管理，完善銷售流程和考核體系，確保所銷售的保險產品匹配投保人實際需求，嚴禁銷售誤導。要暢通投訴維權渠道，及時解決客戶訴求，提升服務效率，避免激化矛盾。要配合保險行業(yè)協(xié)會、銀保信公司開展工作，主動對接互聯(lián)網平臺清理“代理退?！?虛假廣告，切斷黑產獲客途徑，通過法律途徑維護自身合法權益。
與此同時，《通知》還要求強化線索篩查。各人身保險公司要深入開展自查，建立公司內部保單套利核驗機制以及問題保單篩查模型，注重收集“代理退?！?黑產違法犯罪線索，及時向公安機關報案，并配合做好案件調查工作，保險行業(yè)協(xié)會加強指導。銀保信公司要開展大數(shù)據(jù)監(jiān)測分析，結合業(yè)務數(shù)據(jù)、人員異動、資金流向等排查“代理退?！?違法違規(guī)線索，及時上報監(jiān)管部門并以適當方式提示相關保險公司。
除了銀保監(jiān)會多次發(fā)文整治“退保黑產”，今年11月以來，全國多地公安機關連續(xù)發(fā)布公告，組織開展為期3個月的集中打擊“代理退保”黑產違法犯罪專項行動，并向社會征集“代理退?！焙诋a犯罪線索。
如11月11日，湖北省公安廳宣布將開展為期3個月的集中打擊“代理退?！焙诋a違法犯罪專項行動。11月17日，海南省公安廳也發(fā)布公告要求海南省公安機關組織開展為期3個月的集中打擊“代理退?！焙诋a違法犯罪專項行動。重慶市公安局則宣布與重慶銀保監(jiān)局、重慶市市場監(jiān)督管理局、重慶市保險行業(yè)協(xié)會等行業(yè)部門加強協(xié)作，深挖徹查犯罪，嚴厲打擊非法“代理退保”，全力維護群眾財產安全。
（文章來源：金融時報）
標簽： 代理退保 監(jiān)管部門
