近日，隨著“新一代”團體業(yè)務系統(tǒng)上線，建信人壽歷時四年建設的“新一代”保險業(yè)務核心系統(tǒng)宣告建成。“新一代”核心系統(tǒng)是建行集團金融科技在保險業(yè)的首次大規(guī)模、系統(tǒng)性應用，集合了銀行、保險兩方面的智慧與經驗，在設計理念、項目管理、功能實現(xiàn)等多方面取得了開創(chuàng)性的成果，為金融科技“跨界”賦能、發(fā)揮溢出效應探索出了成熟模式。
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集群作戰(zhàn)展現(xiàn)建行速度
從建信人壽加入建行集團大家庭起，業(yè)務發(fā)展就駛入了快車道，如何讓保險更好地守護好人民群眾的美好生活，建信人壽將目光投向了金融科技。時值建行新一代工程圓滿收官，在新一代建設過程中已碩果累累，依托集團資源優(yōu)勢，建信人壽結合保險行業(yè)特點，“新一代”保險業(yè)務系統(tǒng)于2018年10月立項。
建信人壽“新一代”項目繼承了建行新一代的成功基因，在兼顧生產的同時最大可能地保障了業(yè)務投入?！靶乱淮表椖坎捎媒ㄐ邢冗M實施工藝，充分復用建行基礎業(yè)務組件，在保險業(yè)內率先采用“并行驗證、一次切換”的方式實現(xiàn)系統(tǒng)投產，通過真實交易數(shù)據(jù)對新、老系統(tǒng)在數(shù)理計算、規(guī)則校驗和業(yè)務流程處理等方面進行持續(xù)和大規(guī)模的批量驗證，以此發(fā)現(xiàn)需求分析、技術設計中被忽視的遺漏功能點以及常規(guī)測試中難以暴露的缺陷，降低核心系統(tǒng)一次性切換的系統(tǒng)性風險，成功在28個月內投產個人業(yè)務，9個月內投產團體業(yè)務，整個項目實施階段歷時37個月，驗證了集團實施工藝、IT能力在泛金融領域的通用性，充分體現(xiàn)了建行速度。
集智創(chuàng)新打造智慧保險
在保險公司核心競爭力日益聚焦在保險科技運用和數(shù)字化經營能力上的今天，得益于架構先進性、系統(tǒng)健壯性及穩(wěn)定性，建信人壽“新一代”保險業(yè)務系統(tǒng)亮點紛呈。
智慧核保，打造投?！凹铀俣取?。在壽險業(yè)過往的核保過程中，核保師往往需要花費大量時間完成投保申請的閱讀，且傳統(tǒng)核保過程中主要依賴核保師的經驗去從海量數(shù)據(jù)中獲取核保、定價、風險的因子?；诖祟愅袋c，“新一代”系統(tǒng)通過構建核保風險數(shù)據(jù)庫，將投保資料以及客戶歷史保單的數(shù)據(jù)進行數(shù)據(jù)整合、關聯(lián)，并建立AI風險模型，篩選出核保所需風險、定價因子，并將這些因子進行標簽化處理，最終通過知識圖譜的方式，多維度刻畫客戶信息并展示輔助核保業(yè)務，直觀展示核保風險因子，減少了核保師的大量無用閱讀，提高核保效率。
產品快裝，保險也能“精益生產”。面對用戶場景化、碎片化、個性化的保障需求，建信人壽在“新一代”中重點打造了產品工廠，參考銀行產品的裝配思路，針對壽險產品存續(xù)期長、精算設計復雜的特點進行了模型創(chuàng)新，將產品、渠道、運營、財務、風控等設置項目參數(shù)化，實現(xiàn)了保險產品系統(tǒng)裝配的精益生產模式。新產品開發(fā)上線的時間從月縮短到周，對客戶需求的響應時間大大縮短。同時根據(jù)壽險產品主附險靈活搭配的特性，實現(xiàn)了客戶定制化的組合產品。
全景賬戶，保險權益“一目了然”。對于客戶來說，銀行最便捷的一項服務就是賬戶管理。相比之下，保險因其產品的復雜性，提供的往往是基于單張保單的服務，客戶需要逐單統(tǒng)計保險權益。對于繳費期長、保障期長的產品，客戶還要做保單體檢、自我提醒，非常繁瑣?！靶乱淮毕到y(tǒng)引入了銀行的賬戶管理理念，系統(tǒng)搭建的“責任、險種、保單、客戶”的四層保單賬戶體系，將分散的保障權益和投資收益信息集中起來，使客戶對當下及未來數(shù)十年的權益“一覽無余”。
全量賠付，名下保單“應賠盡賠”?！靶乱淮毕到y(tǒng)上線后，客戶遇到需要理賠的需求，上傳理賠材料后，系統(tǒng)的智能核保和智能核賠組件根據(jù)報案信息自動匹配客戶的所有保單，完成所有相關保單的報案，對可賠付責任依次進行理算和賠付，由系統(tǒng)自核或人工審核完成以后即可完成全部的責任理賠，讓客戶一次申請、全量賠付，實現(xiàn)了“數(shù)據(jù)多跑路，客戶少跑腿”，保險服務的溫度與速度獲得顯著提升。
黨建引領共寫錦繡華章
“新一代”保險業(yè)務系統(tǒng)的圓滿完成得益于項目組重視黨建引領，發(fā)揚張富清攻堅克難的精神，以及建行集團母子一體，協(xié)同融合的優(yōu)勢。
“新一代”項目目標要求高，實施方案復雜，管理難度大。項目組從統(tǒng)一思想認識入手整合隊伍，形成統(tǒng)一戰(zhàn)斗實體，建信人壽與建信金科聯(lián)合成立了“張富清黨員突擊隊”和“青年突擊隊”，在項目建設中承載著沖鋒陷陣、攻堅克難的使命。項目組建設了“突擊隊之家”，學英雄創(chuàng)先爭優(yōu)。在項目基地建立黨建陣地，開展多種形式的黨建宣傳工作。“突擊隊之家”是黨員們的精神家園，“張富清精神學習專欄”是黨員們的精神給養(yǎng)。在項目建設的幾年中，大家經歷了疫情來襲、臺風登陸等一系列困難，突擊隊員們帶頭發(fā)揚不畏艱難地革命精神，逆行、堅守，團結一心確保系統(tǒng)建設流程的正常推進。
作為建行集團金融科技重點項目，集團由測試、投產、安全、參數(shù)管理等領域資深專家組成了“建信人壽投產專家指導組”，在上云方案、實施計劃、投產方案、數(shù)據(jù)遷移等投產關鍵環(huán)節(jié)進行了專業(yè)評審和指導。項目投產前還成立了“投產指揮中心”，母子協(xié)同，共同保證項目順利投產。
跨界成功樹立賦能標桿
建信人壽“新一代”保險業(yè)務系統(tǒng)建設的圓滿竣工是從銀行到保險，從母公司到子公司成功的先進科技跨界實踐和成果輸出。
“新一代”項目的成果落地，驗證了建行的基礎設施、框架成果支撐引領泛金融業(yè)務揚帆起航的實施路徑?！靶乱淮北ｋU業(yè)務系統(tǒng)的上線為建信人壽業(yè)務發(fā)展提供了澎湃動力，也為數(shù)字化經營和價值創(chuàng)造打下了堅實的基礎。系統(tǒng)上線后，建信人壽將更好地為客戶提供服務，更好地通過新金融保險實踐守護人民群眾的美好生活。
四載耕耘迎終章，九轉丹成始見功?？萍紵o止境，服務無終點，建信人壽將借助“新一代”的東風，以更寬廣的戰(zhàn)略視角、更具穿透力的服務，不斷推進新金融保險實踐，躬行保險為民，深化轉型發(fā)展。
（文章來源：21世紀經濟報道）
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