隨著金融科技的興起，數(shù)字化能力已成為決定信用卡行業(yè)格局的關(guān)鍵變量。
12月14日，中國(guó)銀聯(lián)旗下金卡生活雜志與上海證券報(bào)上證研究院首次聯(lián)合發(fā)布第九屆“金卡獎(jiǎng)”，為商業(yè)銀行和消費(fèi)者呈現(xiàn)，在科技推動(dòng)下和全新的消費(fèi)運(yùn)營(yíng)生態(tài)中，各家商業(yè)銀行在這一年中交付的答卷。
“金卡獎(jiǎng)”共分四大榜單十八個(gè)獎(jiǎng)項(xiàng)，在銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)信用卡跨行交易數(shù)據(jù)細(xì)分場(chǎng)景中，以數(shù)據(jù)中立的角度，總結(jié)得出一份信用卡以及其背后發(fā)卡銀行的特色，看銀行如何做大做強(qiáng)信用卡服務(wù)，于科技處，啟新向前。
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第一大榜單為“消費(fèi)熱點(diǎn)國(guó)家和地區(qū)跨境交易金額第一名銀行”。其中，2022年工商銀行拿下美國(guó)、瑞士、加拿大、法國(guó)、中國(guó)臺(tái)灣等5個(gè)國(guó)家和地區(qū)跨境交易金額第一的位置，獲得該榜單冠軍；招商銀行以4個(gè)國(guó)家和地區(qū)跨境交易金額第一的成績(jī)位居亞軍。
圖為：消費(fèi)熱點(diǎn)國(guó)家和地區(qū)跨境交易金額第一名銀行
第二大榜單為“三大用卡狀態(tài)單項(xiàng)獎(jiǎng)”榜單。招商銀行繼續(xù)蟬聯(lián)2022年“持卡人最愛(ài)信用卡組合”榜首；作為區(qū)域性銀行的上海銀行在“最具持卡人忠誠(chéng)度銀行”獎(jiǎng)項(xiàng)中一舉從去年的第四名躍升至榜首；“最具持卡人活躍潛力銀行”的榜首席位由廣發(fā)銀行摘得。
圖為2022年“持卡人最愛(ài)信用卡組合”排名情況
第三大榜單為“六大行業(yè)消費(fèi)偏好銀行獎(jiǎng)”，分別設(shè)有購(gòu)物消費(fèi)、殷實(shí)家居、愛(ài)車一族、成長(zhǎng)家庭、商務(wù)差旅、衛(wèi)生醫(yī)療等六大細(xì)分行業(yè)獎(jiǎng)項(xiàng)，從側(cè)面反映了消費(fèi)者全年支出重點(diǎn)領(lǐng)域，也能反映出商業(yè)銀行這一年來(lái)在不同領(lǐng)域的數(shù)字化用戶經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)和力度。
在本屆“金卡獎(jiǎng)”購(gòu)物消費(fèi)銀行獎(jiǎng)中，持卡人占比排名前三的銀行較2021年發(fā)生較大變化，廣發(fā)銀行由第六名躍升至第一名，華夏銀行由第四名上升至第二名，浦發(fā)銀行由第二名變?yōu)榈谌?/p>
“殷實(shí)家居”持卡人的交易主要集中在房地產(chǎn)、金融、教育、文體等家庭類商戶，這幾個(gè)類別的消費(fèi)場(chǎng)景在2022年均有較大波動(dòng)。在該獎(jiǎng)項(xiàng)中，交通銀行、平安銀行和北京銀行分列前三。
圖為“殷實(shí)家居銀行獎(jiǎng)”排名情況
2022年第九屆“金卡獎(jiǎng)”“愛(ài)車一族”卡占比排名中，農(nóng)業(yè)銀行和郵儲(chǔ)銀行連續(xù)第四年蟬聯(lián)榜首和榜眼，中國(guó)銀行位居探花席位；“成長(zhǎng)家庭”卡占比排名前三的銀行是建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行和中信銀行；“商務(wù)差旅”卡排名前三的銀行為上海銀行、光大銀行和興業(yè)銀行；“衛(wèi)生醫(yī)療”卡占比排名前三銀行為北京銀行、中國(guó)銀行和工商銀行。
市場(chǎng)消費(fèi)環(huán)境瞬息萬(wàn)變，消費(fèi)者需求也在時(shí)刻被影響和重塑。第四大榜單為“八大持卡人最愛(ài)消費(fèi)場(chǎng)景”，從跨境購(gòu)物消費(fèi)、全國(guó)航空機(jī)場(chǎng)消費(fèi)、電影院消費(fèi)、公用繳費(fèi)(水電煤)消費(fèi)、書店消費(fèi)、加油站消費(fèi)、大型倉(cāng)儲(chǔ)消費(fèi)、咖啡店消費(fèi)八個(gè)與生活高頻相關(guān)的生活消費(fèi)場(chǎng)景入手，通過(guò)銀聯(lián)卡跨行交易數(shù)據(jù)分析，經(jīng)過(guò)標(biāo)準(zhǔn)清理后，分析得出不同場(chǎng)景中，持卡人首選的銀行信用卡及其排名。
最愛(ài)境外購(gòu)物持卡人獎(jiǎng)項(xiàng)中，招商銀行在2022年全國(guó)跨境購(gòu)物消費(fèi)金額方面排名第一；最愛(ài)“飛”的持卡人獎(jiǎng)項(xiàng)中，在全國(guó)航空消費(fèi)金額和消費(fèi)筆數(shù)兩個(gè)維度中，興業(yè)銀行和招商銀行分別位列第一；最愛(ài)電影持卡人獎(jiǎng)項(xiàng)中，招商銀行信用卡持卡人在全國(guó)電影院消費(fèi)金額中沖上榜首，消費(fèi)筆數(shù)排名第一為郵政儲(chǔ)蓄銀行；最居家持卡人中，平安銀行連續(xù)六年蟬聯(lián)全國(guó)公用繳費(fèi)消費(fèi)金額冠軍，消費(fèi)筆數(shù)第一名是交通銀行。
圖為“最愛(ài)境外購(gòu)物持卡人”獎(jiǎng)排名情況
最愛(ài)閱讀持卡人獎(jiǎng)項(xiàng)方面，2022年全國(guó)書店消費(fèi)金額冠軍為招商銀行，廣發(fā)銀行則繼續(xù)沿襲其絕對(duì)領(lǐng)跑優(yōu)勢(shì)，連續(xù)第四年成為全國(guó)書店消費(fèi)筆數(shù)排名第一；最愛(ài)駕車持卡人獎(jiǎng)項(xiàng)方面，平安銀行在全國(guó)加油站消費(fèi)金額排名中連續(xù)五年榮獲第一，農(nóng)業(yè)銀行則在交易筆數(shù)排名中躍居第一；囤貨、露營(yíng)等成為國(guó)民消費(fèi)特點(diǎn)，帶動(dòng)大型倉(cāng)儲(chǔ)式超市交易，招商銀行持卡人全國(guó)大型倉(cāng)儲(chǔ)消費(fèi)金額方面排名第一，廣發(fā)銀行則在交易筆數(shù)方面排名第一；在全國(guó)咖啡消費(fèi)場(chǎng)景中，招商銀行持卡人在交易金額維度連續(xù)第三年排名第一，消費(fèi)筆數(shù)維度的第一則是廣發(fā)銀行。
（文章來(lái)源：上海證券報(bào)）
標(biāo)簽： 商業(yè)銀行
