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對于券商而言，客戶的賬戶越來越多，同一個人名下的賬戶往往會彼此割裂，缺乏有效整合和關(guān)聯(lián)。這將導(dǎo)致客戶無法看到資產(chǎn)全景視圖，也不能對賬戶進行分類管理。賬戶管理功能優(yōu)化的推出就是要解決上述問題。
賬戶體系是券商業(yè)務(wù)發(fā)展的基石。自證券業(yè)賬戶管理功能優(yōu)化試點上線一周年以來，12家試點券商在內(nèi)部賬戶管理優(yōu)化的過程中，以建立綜合賬戶為核心，通過建立客戶的統(tǒng)一身份識別、統(tǒng)一適當(dāng)性管理、統(tǒng)一風(fēng)險管理機制，真正踐行“以客戶為中心”的服務(wù)理念。
毫無疑問，以綜合賬戶為核心的賬戶管理功能優(yōu)化，有望顯著提升券商財富管理業(yè)務(wù)的服務(wù)能力。比如，綜合賬戶有望使客戶更加直觀地了解資產(chǎn)的歸集和配置狀態(tài)，以方便資金劃轉(zhuǎn)。隨著券商財富管理業(yè)務(wù)的持續(xù)升級，良好的用戶體驗將推動客戶投資資金轉(zhuǎn)移，券商競爭力有望獲得提升。同時，綜合賬戶服務(wù)搭載了已簽約賬戶一站式管理功能，對客戶信息一致性管理有重要意義，大幅減輕公司合規(guī)風(fēng)控和反洗錢管理成本。
發(fā)揮賬戶管理的基礎(chǔ)性價值，有望促進投資策略多樣化，對夯實和拓展券商的投資顧問服務(wù)能力具有重大意義。券商通過構(gòu)建分類賬戶體系，可以支持向客戶提供多個定制化投資策略，長期來看，將有助于加強產(chǎn)品差異化、提升運營效率、增強客戶黏性等。券商要不斷完善內(nèi)部體系，通過財富管理、研究、投資等多部門體系聯(lián)動，開發(fā)適合不同用戶的多樣化投資策略，通過量化等科技手段引入，加強“長尾客戶”的策略服務(wù)，最終滿足多元化場景下“千人千面”“一人多面”的理財需求。
發(fā)揮賬戶管理的基礎(chǔ)性價值，也是未來與基金投顧業(yè)務(wù)產(chǎn)生更多協(xié)同效應(yīng)的根基。從海外市場來看，基金投顧的業(yè)務(wù)發(fā)展，最終大量演進為以賬戶制為基礎(chǔ)的全委托投資。與國際成熟的市場環(huán)境相比，目前券商在境內(nèi)開展財富管理業(yè)務(wù)，會遇到缺乏賬戶功能、不能代客理財交易、收費模式單一等障礙。隨著賬戶管理功能優(yōu)化，能夠打破原來阻礙買方投顧發(fā)展的制度障礙，未來賬戶體系的進一步加強和優(yōu)化有望支持更豐富的業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新。
總而言之，賬戶管理功能優(yōu)化的改革試點，從制度上為券商發(fā)展財富管理業(yè)務(wù)提供了更多幫助。試點券商在先行先試的基礎(chǔ)上，應(yīng)該全方面加強財富管理業(yè)務(wù)體系的能力建設(shè)，充分利用改革試點機遇，積極發(fā)揮創(chuàng)造性，為證券業(yè)財富管理業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)型升級探索更多的新方法和新路徑。
（文章來源：證券時報網(wǎng)）
標(biāo)簽： 財富管理
