5月12日，富達國際發(fā)布 2023 年《女性投資理財調研》，中國女性對于退休生活質量有較高的追求，然而她們在退休后財務信心以及退休儲備和投資意愿方面仍有待提升。
值得注意的是，現(xiàn)在年輕群體在配置第三支柱個人養(yǎng)老金的時候有一些顧慮，如何提高年輕人尤其是90后的參與比例？
對此，富達基金管理（中國）有限公司副首席投資官聶毅翔告訴《國際金融報》記者，一是認同意識，這跟投教、機構在招聘環(huán)節(jié)等方面的“宣傳”工作有關，共同幫助進一步提升相關認知。二是養(yǎng)老儲備或投資越早越好，且一定要堅持。因此在產(chǎn)品設計層面上，機構可以做一些幫助克服人性弱點的設計，幫助投資者堅持下來做定投。
(相關資料圖)
富達國際北京代表處首席代表叢黎也告訴本報記者，確實很多年輕人從來沒有想過養(yǎng)老問題，手上余錢不多，且認為做養(yǎng)老準備還很遠。但其實年輕人在幫父母做養(yǎng)老儲備時，就是一種很好的投資者教育方式。此外，在消費過程中調整優(yōu)先級，年輕人有意識地強制自己儲蓄定投。
退休后財務信心偏低
根據(jù)調研結果，相比男性受訪者中有66%認為自己有足夠資金支撐養(yǎng)老，這一比例在女性受訪者中為60%，表明中國女性對退休后財務信心整體欠佳。具體而言，認為其儲蓄能夠支持完整退休生涯的女性為43%，認為其退休儲備能夠應對意外支出的女性受訪者比例僅為39%，均低于男性比例。
女性對養(yǎng)老儲備的信心欠佳或由于她們有更高的退休財務需求。調查顯示，有56%的女性受訪者認為其退休養(yǎng)老年限在20年或以上，高于男性（53%）。而且她們對于養(yǎng)老生活的質量要求更高，更多的女性受訪者表示希望退休后能夠追求愛好（73%）、旅游度假（67%）和進行高端消費（36%），均高于男性受訪者約八個百分點。女性也更為擔心包括長期住養(yǎng)老院和雇傭長期住家護工在內的年老后護理費用。
女性普遍投資不足
盡管女性對于養(yǎng)老生活的預期年限和質量要求都更高，然而，她們并沒有充分利用投資來改善自己的財務狀況。有18%的女性受訪者表示自己從來不投資，該數(shù)字比男性受訪者（9%）多一倍。針對退休后的理財考慮，認為自己退休后能夠繼續(xù)儲蓄和投資的女性受訪者占比分別比男性低11%和12%。
在問及退休后的投資方式時，女性傾向于采取相對保守的方式——定存（48%）、現(xiàn)金儲蓄（39%）和買儲蓄型保險（28%）。相比于 32%的男性仍然考慮持有股票，僅有19%的女性退休后會考慮股票投資。11%的女性會考慮基金投資，男性比例為18%。26%的女性受訪者表示，退休后投資希望確保無本金損失，比男性高5%。
在風險回報方面，有約三分之二的女性受訪者表示僅能接受5%以內的波動，但在較低的風險偏好之下，女性反而對收益有更高期待。調研顯示，女性受訪者的平均預期年化投資回報率為 9%，略高于男性的8%，還有25%的女性受訪者希望有10%以上的年化投資回報率，男性為 22%。
富達基金管理（中國）有限公司副首席投資官聶毅翔表示，需要將養(yǎng)老儲備看作是一項覆蓋全生命周期的持續(xù)過程，鑒于女性的平均壽命更長、對于養(yǎng)老生活的期待和要求也稍高于男性，因此退休后的財務規(guī)劃和持續(xù)投資對于女性來說不可忽視。隨著國內個人養(yǎng)老金制度的落地，進一步推動了國民養(yǎng)老儲備意識和投資的提升。在這一積極趨勢下，建議人們都能從自身的目標和風險偏好出發(fā)選擇適合的養(yǎng)老金融產(chǎn)品，盡早開始養(yǎng)老儲備和投資。
展望老齡化社會生活圖景
隨著中國老齡化趨勢加速，養(yǎng)老問題越來越受到社會的廣泛關注。調研顯示，約三分之二的受訪者預計或希望有更多針對養(yǎng)老退休需求的金融和理財產(chǎn)品推出。在整體養(yǎng)老服務方面，近四成人表示希望社會進行適老化改造，而且女性在此方面表達了更強烈的訴求，在受訪者中的占比為 43%，高出男性10個百分點。44%的受訪者希望國家和行業(yè)協(xié)同努力，降低老齡化社會中養(yǎng)老照護的費用，女性對于這一方面的呼聲同樣更高，有超過半數(shù)（51%）女性受訪者表示認同，男性為38%。
對于未來退休生活的展望，約七成或更多的受訪者對身心健康和家庭生活表示有信心，但圍繞社會聯(lián)結方面的顧慮相對較多，僅有一半的受訪者表示對退休后的社區(qū)互動保持樂觀。
富達國際北京代表處首席代表叢黎表示：“人口老齡化已成為我國社會發(fā)展的重要趨勢，在‘實施積極應對人口老齡國家戰(zhàn)略’的指導下，我們期待在制度建設、養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)發(fā)展以及公共服務等方面都有更多支持性政策出臺，攜手全社會、各行業(yè)共同描繪老齡社會新圖景。結合我們前幾年的調研，我們看到中國女性在整體財務管理上仍然相對保守和謹慎，尤其是在養(yǎng)老財務規(guī)劃上，她們需要更理性地提升退休后收入，充分了解自己對于退休生活的要求和目標，認識不同養(yǎng)老金融投資產(chǎn)品特點以及與自己風險偏好的匹配程度。只有盡早為養(yǎng)老做可持續(xù)的儲備和投資，才能更好地幫助廣大女性同胞提升整體財務健康和幸福感，更加從容地享受退休生活。”
（文章來源：國際金融報）
標簽：
