近年來，以中小微企業(yè)群體為主參與的跨境電商外貿(mào)新業(yè)態(tài)持續(xù)火爆，而為中小微企業(yè)提供普惠便利服務(wù)的跨境支付企業(yè)，也受到市場(chǎng)人士越來越多的關(guān)注。
(資料圖)
而XTransfer（上海奪暢網(wǎng)絡(luò)技術(shù)有限公司，以下統(tǒng)稱“XTransfer”）就是跨境支付行業(yè)的代表性企業(yè)。這家由螞蟻金服及阿里巴巴前離職員工創(chuàng)立的高新技術(shù)金融科技企業(yè)，在短短6年的時(shí)間里，已經(jīng)成為行業(yè)當(dāng)之無愧的龍頭，并獲得客戶和權(quán)威機(jī)構(gòu)的高度認(rèn)可。
近日，《證券日?qǐng)?bào)》記者實(shí)地走訪了XTransfer上?？偛?，獨(dú)家采訪了XTransfer集團(tuán)公共事務(wù)官?gòu)堅(jiān)栖帯Ｋ敿?xì)地介紹了公司快速發(fā)展的“秘密”，以及公司后續(xù)發(fā)展的重要戰(zhàn)略，同時(shí)也展望了行業(yè)未來的發(fā)展趨勢(shì)。
6年耕耘成就跨境支付龍頭
XTransfer于2017年7月創(chuàng)立于上海。彼時(shí)，中國(guó)跨境電商產(chǎn)業(yè)正值蓬勃發(fā)展之際。海關(guān)總署數(shù)據(jù)顯示，2017年通過海關(guān)跨境電商管理平臺(tái)零售進(jìn)出口總額達(dá)到902.4億元，同比增長(zhǎng)80.6%。
與此同時(shí)，移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)的業(yè)態(tài)也在悄然發(fā)生變化，跨產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展成為一種風(fēng)向，支付領(lǐng)域的創(chuàng)新開始更多向B2B（企業(yè)對(duì)企業(yè)）方向傾斜。XTransfer的多位創(chuàng)始人敏銳地察覺到了市場(chǎng)機(jī)會(huì)，從螞蟻金服及阿里巴巴團(tuán)隊(duì)離開，并創(chuàng)建了XTransfer。
成立之初，XTransfer主要與跨國(guó)銀行及金融機(jī)構(gòu)合作，為中小微企業(yè)提供B2B跨境收款業(yè)務(wù)。公司新創(chuàng)后一直受到業(yè)內(nèi)人士的高度關(guān)注，2017年獲得500萬美元的天使輪融資；2018年10月完成由招商局集團(tuán)領(lǐng)投的1000萬美元A輪融資。天眼查資料顯示，截至目前，XTransfer共經(jīng)歷6輪融資，最近一輪融資發(fā)生在2021年9月。
經(jīng)過幾年時(shí)間的高速發(fā)展，XTransfer已經(jīng)成長(zhǎng)為一家專注為B2B外貿(mào)企業(yè)提供一站式跨境金融服務(wù)的平臺(tái)企業(yè)，提供包括全球及本地收款賬戶、結(jié)匯提現(xiàn)、實(shí)時(shí)換匯、信用貸款、風(fēng)控服務(wù)、安信成CRM（客戶關(guān)系管理）等在內(nèi)的綜合服務(wù)。
與此同時(shí)，XTransfer也立足于上?？偛浚谌蚩焖偻卣箻I(yè)務(wù)。目前，公司在中國(guó)香港、英國(guó)、美國(guó)、新加坡、荷蘭等地設(shè)有分支機(jī)構(gòu)，在中國(guó)香港地區(qū)、英國(guó)、美國(guó)、加拿大、澳大利亞等5個(gè)國(guó)家或地區(qū)獲得當(dāng)?shù)刂Ц杜普?。截至今?月，XTransfer業(yè)務(wù)覆蓋全球200多個(gè)國(guó)家和地區(qū)，服務(wù)客戶超過35萬。
“公司制定了3個(gè)五年計(jì)劃，第一個(gè)就是服務(wù)好國(guó)內(nèi)的中小微企業(yè)，目前這個(gè)計(jì)劃已經(jīng)初步完成了。公司平臺(tái)目前每年的交易量在行業(yè)中遙遙領(lǐng)先，是中國(guó)當(dāng)之無愧的B2B外貿(mào)金融第一平臺(tái)?！睆?jiān)栖幗榻B道，第二個(gè)“五年計(jì)劃”，是嘗試以中國(guó)香港為落腳點(diǎn)，服務(wù)更多的國(guó)際企業(yè)；而第3個(gè)“五年計(jì)劃”，則是將全球買賣家連接至XTransfer平臺(tái)，成為一個(gè)跨境版的“B2B支付寶”。
近年來，跨境電商行業(yè)的快速發(fā)展，政府也出臺(tái)各種政策，對(duì)行業(yè)加以扶持。海關(guān)數(shù)據(jù)顯示，2022年我國(guó)跨境電商進(jìn)出口規(guī)模首次超過2萬億元，達(dá)到2.1萬億元，占全國(guó)貨物貿(mào)易進(jìn)出口總值的4.9%；今年上半年，我國(guó)跨境電商進(jìn)出口1.1萬億元，同比增長(zhǎng)16%?？缇畴娚桃呀?jīng)成為我國(guó)外貿(mào)的重要增長(zhǎng)動(dòng)力，這也讓XTransfer上下對(duì)達(dá)成“五年計(jì)劃”充滿信心。
專注服務(wù)中小微企業(yè)
成立6年來，盡管平臺(tái)服務(wù)持續(xù)“擴(kuò)容”，但XTransfer的服務(wù)始終專注于中小微企業(yè)。“我們對(duì)中小微企業(yè)的服務(wù)，讓他們享受到和大型跨國(guó)集團(tuán)企業(yè)同等水平的跨境金融服務(wù)。”張?jiān)栖幦缡钦f。
在XTransfer等互聯(lián)網(wǎng)跨境金融服務(wù)平臺(tái)出現(xiàn)之前，中小微企業(yè)在跨境交易中面臨諸多難點(diǎn)。一方面，B2B模式交易具備小型化、碎片化等特點(diǎn)，交易時(shí)間更長(zhǎng)，從溝通、定制、尋找供應(yīng)商到發(fā)貨、清關(guān)等，一筆交易往往長(zhǎng)達(dá)數(shù)月，企業(yè)很難從銀行等傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)獲得滿意的服務(wù)，不少企業(yè)面臨收款、換匯、結(jié)匯等多方面的困難。
“我們根據(jù)中小微企業(yè)的特點(diǎn)和需求提供服務(wù)，從最開始支持14個(gè)主流幣種的支付結(jié)算，到后期的信用貸款、CRM等服務(wù)，幾乎所有跟外貿(mào)有關(guān)的金融服務(wù)，都能在我們這找到?！睆?jiān)栖幗榻B稱。
與此同時(shí)，XTransfer也在客戶服務(wù)上持續(xù)發(fā)力，實(shí)時(shí)跟進(jìn)中小微企業(yè)的最新需求。公司客服、風(fēng)控、甚至公共事務(wù)部門等均需要到全國(guó)各地，持續(xù)拜訪用戶，從不同角度了解用戶的真實(shí)情況及最新需求，獲得最真實(shí)的一手信息和數(shù)據(jù)。
今年7月，XTransfer完成重大便利化升級(jí)。升級(jí)完成后，外貿(mào)企業(yè)在該平臺(tái)將可享受貿(mào)易資金“入賬免關(guān)聯(lián)訂單”和“轉(zhuǎn)賬綁卡免提交業(yè)務(wù)材料”等服務(wù)。張?jiān)栖幭蛴浾弑硎?，升?jí)完成后，中小微外貿(mào)企業(yè)客戶在獲得資金安全與合規(guī)保障的同時(shí)，可以享受到更加快速、便捷的服務(wù)體驗(yàn)。
XTransfer的努力也獲得廣大中小微外貿(mào)企業(yè)的肯定，公司35萬客戶中，99%都對(duì)XTransfer的服務(wù)給予好評(píng)?！肮境鮿?chuàng)時(shí)沒有名氣，我們面臨怎么跟客戶建立信任的問題。后來用戶用了我們的產(chǎn)品都說好，通過口碑傳播慢慢打開市場(chǎng)，慢慢做到行業(yè)龍頭，這跟我們對(duì)不同中小微企業(yè)需求的深刻理解是分不開的?！睆?jiān)栖幷f。
在對(duì)中小微企業(yè)建立深度理解的基礎(chǔ)上，XTransfer還聯(lián)合中國(guó)貿(mào)促會(huì)商業(yè)行業(yè)委員會(huì)，從2022年開始發(fā)布《中小微企業(yè)出口貿(mào)易（B2B）指數(shù)報(bào)告》。該報(bào)告聚焦中國(guó)外貿(mào)出口發(fā)展形勢(shì)，反映中國(guó)中小微外貿(mào)企業(yè)出口表現(xiàn)，助力國(guó)家大力支持中小微外貿(mào)企業(yè)的國(guó)策。
嚴(yán)格風(fēng)控助力企業(yè)長(zhǎng)期健康發(fā)展
“核心是風(fēng)控能力。”當(dāng)被問及XTransfer相較于同行的主要優(yōu)勢(shì)時(shí)，張?jiān)栖幉患偎妓鞯卣f道。
XTransfer搭建了一支國(guó)際化的專業(yè)風(fēng)控團(tuán)隊(duì)，依托龐大的風(fēng)控?cái)?shù)據(jù)庫(kù)，建立并實(shí)施嚴(yán)格的內(nèi)控制度和流程，依照國(guó)際合規(guī)、反洗錢及反恐融資的標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)客戶實(shí)行身份認(rèn)證和盡職調(diào)查，保障交易的真實(shí)性和資金來源的合法合規(guī)，同時(shí)通過嚴(yán)格的交易監(jiān)控措施，防范各類金融犯罪行為。
在合規(guī)和交易風(fēng)控過程中，需要用到大量的數(shù)據(jù)，XTransfer通過構(gòu)建大數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)的數(shù)據(jù)化、自動(dòng)化、互聯(lián)網(wǎng)化和智能化的反洗錢風(fēng)控基礎(chǔ)設(shè)施，同時(shí)利用人工智能技術(shù)，對(duì)交易鏈路全程數(shù)據(jù)化監(jiān)控。目前，XTransfer90%交易借助人工智能技術(shù)進(jìn)行審核，AI一旦識(shí)別出可疑交易，風(fēng)控團(tuán)隊(duì)將立刻進(jìn)行回訪核查。
從上到下的高度重視，再加上持續(xù)的投入，XTransfer在風(fēng)控和技術(shù)上的實(shí)力獲得權(quán)威機(jī)構(gòu)的認(rèn)可。2021年6月，公司獲由公安部核準(zhǔn)頒布的“信息系統(tǒng)安全等級(jí)保護(hù)三級(jí)認(rèn)證”，這表明企業(yè)的信息安全管理能力達(dá)到行業(yè)最高標(biāo)準(zhǔn)。2022年12月，XTransfer被認(rèn)定為國(guó)家級(jí)高新技術(shù)企業(yè)，并由上海市科學(xué)技術(shù)委員會(huì)、上海市財(cái)政局、國(guó)家稅務(wù)總局上海市稅務(wù)局聯(lián)合頒發(fā)《高新技術(shù)企業(yè)證書》。
近年來，各國(guó)監(jiān)管機(jī)構(gòu)都加大了反洗錢的打擊力度，這也對(duì)跨境支付企業(yè)提出了更高的要求。張?jiān)栖幷J(rèn)為，一家跨境支付機(jī)構(gòu)想要長(zhǎng)期發(fā)展，首先要有正確的風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)意識(shí)，并且不斷對(duì)風(fēng)控進(jìn)行迭代，同時(shí)整個(gè)行業(yè)也需要共同努力，做好反洗錢工作。
（文章來源：證券日?qǐng)?bào)）
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