近日，興業(yè)銀行發(fā)布通知宣布暫停與8家支付機構的借記卡快捷/網(wǎng)關支付業(yè)務，其中包括聯(lián)動優(yōu)勢電子商務有限公司、國付寶信息科技有限公司、得仕股份有限公司、深圳市美的支付科技有限公司等。
據(jù)了解，銀行宣布和支付機構暫停業(yè)務合作在行業(yè)內(nèi)并不多見。因而興業(yè)銀行此舉引發(fā)業(yè)內(nèi)關注。興業(yè)銀行在通知中表示，暫停業(yè)務的原因是“連續(xù)6個月以上無交易”。
本次被暫停業(yè)務的某支付機構人士于3月11日向《華夏時報》記者透露，該公司“還在和銀行溝通，目前還沒有確定。”未來，這幾家支付機構與興業(yè)銀行的業(yè)務合作是否還會恢復，有待繼續(xù)關注。
暫停8家支付機構業(yè)務
3月7日，興業(yè)銀行在官網(wǎng)發(fā)布《關于暫停部分支付機構與我行借記卡快捷/網(wǎng)關支付業(yè)務的通知》，因連續(xù)6個月以上無交易，經(jīng)協(xié)商一致，自2022年3月15日起，該行將暫停與部分第三方支付公司的借記卡快捷/網(wǎng)關支付業(yè)務合作。暫停業(yè)務合作后，用戶持有的興業(yè)銀行借記卡在上述支付公司的快捷/網(wǎng)關支付業(yè)務將無法辦理。
具體涉及的支付機構及業(yè)務種類如下：
《華夏時報》記者注意到，本次被興業(yè)銀行暫停借記卡網(wǎng)關業(yè)務的得仕股份在2021年8月的牌照續(xù)展中，被央行中止審查，原因是得仕股份存在《中國人民銀行行政許可實施辦法》第二十四條規(guī)定的情形。
《中國人民銀行行政許可實施辦法》第二十四條所規(guī)定的情形包括：申請人因涉嫌違法違規(guī)被調(diào)查，或者被司法機關偵查，尚未結案；申請人被央行或者其他行政機關依法采取限制業(yè)務活動、責令停業(yè)整頓等監(jiān)管措施；申請人被央行或者其他行政機關接管等等。
不過，中止審查不代表不允許繼續(xù)開展正常業(yè)務，中止期間沒有影響。而且，支付機構的上述相關情形消失后，央行還可能恢復對其牌照的審查。
得仕股份曾是一家新三板掛牌企業(yè)，在2019年7月，得仕股份終止掛牌。得仕股份業(yè)務范圍包括上海市與北京市范圍內(nèi)的預付卡發(fā)行與受理、全國范圍的互聯(lián)網(wǎng)支付。
另外幾家支付機構的的運營情況則比較正常，國付寶和順豐恒通都在去年12月剛剛完成了牌照續(xù)展。而且這其中不乏巨頭公司、上市公司旗下的支付機構。
國付寶有美國支付巨頭PayPal入股，天眼查顯示，國付寶有兩位股東，北京智融信達科技有限公司持股70%，美銀寶信息技術(上海)有限公司持股30%，而美銀寶背后股東為PAYPAL PTE LTD.目前PayPal中國賬戶由國付寶開立并運營。
聯(lián)動優(yōu)勢為上市公司海聯(lián)金匯(002537.SZ)旗下第三方支付機構，業(yè)務類型包括互聯(lián)網(wǎng)支付、移動電話支付、銀行卡收單。
理房通屬于鏈家旗下互聯(lián)網(wǎng)支付公司。天眼查顯示，理房通有北京中融信融資擔保有限公司和北京中和泰投資咨詢有限公司兩個股東，這兩家公司都是北京宜居泰和科技有限公司的全資子公司，而宜居泰和的第一大股東為北京鏈家房地產(chǎn)經(jīng)紀有限公司。理房通專注于居住場景，為貝殼找房等平臺提供房產(chǎn)交易資金存管解決方案，有支付產(chǎn)品“家家支付”。
順豐恒通由順豐科技有限公司100%持股，其業(yè)務類型包括全國范圍內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)支付、銀行卡收單。美的支付則由佛山市順德區(qū)美的家電實業(yè)有限公司100%持股，業(yè)務類型包括全國范圍內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)支付、移動電話支付。值得注意的是，美的支付的牌照有效期正是到今年6月26日，屆時是否能順利續(xù)展，值得關注。
受罰情況
另外，需要注意的是，本次被興業(yè)銀行暫停業(yè)務的支付機構近期多有受罰現(xiàn)象。因此，業(yè)內(nèi)人士猜測，興業(yè)銀行此舉或有合規(guī)性方面的考慮。
2021年7月，聯(lián)動優(yōu)勢收到人民銀行營業(yè)管理部罰單，因4項違規(guī)行為被處以罰款761萬元。聯(lián)動優(yōu)勢兩名業(yè)務負責人也分別被處以9.8萬元和8.3萬元罰款。聯(lián)動優(yōu)勢具體違規(guī)行為包括未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務、未按照規(guī)定報送可疑交易報告、未按規(guī)定履行客戶身份資料及交易記錄保存義務、為身份不明的客戶提供服務或與其進行交易。
同樣也是在2021年7月，中金支付也被中國人民銀行營業(yè)管理部處罰，中金支付違規(guī)行為多達11項，被沒收違法所得331.53萬元，并處罰款1195.06萬元，罰沒合計1526.59萬元。
2021年10月，中國人民銀行深圳市中心支行披露罰單顯示，美的支付違反機構管理相關規(guī)定，不過，美的支付此次罰款金額較低，僅被罰2萬元。
除了領受央行罰單，這些支付機構也在別的方面存在問題。今年2月，工信部通報的侵害用戶權益的APP名單中就有理房通的APP“家家支付”，家家支付所涉問題包括強制、頻繁、過度索取權限。
根據(jù)監(jiān)管要求，第三方支付機構應切斷之前直連銀行的模式，接入網(wǎng)聯(lián)或銀聯(lián)，即所謂的“斷直連”?！斗倾y行支付機構條例(征求意見稿)》也強調(diào)，非銀行支付機構發(fā)起的非銀行支付機構之間、商業(yè)銀行之間或者非銀行支付機構與商業(yè)銀行之間的支付業(yè)務，應當通過具有相應合法資質(zhì)的清算機構進行處理。
不過，博通分析金融行業(yè)資深分析師王蓬博對《華夏時報》記者指出，興業(yè)銀行與支付機構的這種合作模式并不違背“斷直連”，他同時也表示，銀行與第三方支付的業(yè)務暫停，頗具標志性意義。
（文章來源：華夏時報）
