首家在美、港股雙重上市的金融科技中概股金融壹賬通，剛剛發(fā)布了2022年未經(jīng)審計的業(yè)績報告。
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報告顯示，2022年金融壹賬通營業(yè)收入為44.6億元，同比增長8.0%；毛利潤為16.4億元，同比增長13.8%，毛利率同比上升1.8個百分點至36.6%，經(jīng)調(diào)整后凈利潤率逐年持續(xù)優(yōu)化，較2021年同期優(yōu)化提升了近13個百分點。
金融壹賬通董事長兼CEO沈崇鋒用“穩(wěn)健的增長與轉(zhuǎn)型改革的深化”來形容金融壹賬通去年的業(yè)績表現(xiàn)。從經(jīng)營層面分析，這家科技解決方案提供商的產(chǎn)品，標準化程度、與業(yè)務場景的匹配度、交付效率都在提升。
去年7月完成雙重主要上市的重大使命后，金融壹賬通確立了“立足內(nèi)地、通聯(lián)香港、輻射東南亞”的業(yè)務布局?，F(xiàn)在，金融壹賬通在全球產(chǎn)品升級上取得了里程碑式的突破，其打造的首款面向全球壽險代理人市場的數(shù)字化壽險產(chǎn)品——“全能代理人”，正在將經(jīng)平安集團驗證的數(shù)字化轉(zhuǎn)型經(jīng)驗，帶至全球壽險代理人市場。
產(chǎn)品標準化程度提升
“全年業(yè)績增速穩(wěn)健，多項關鍵的經(jīng)營指標均呈現(xiàn)出不錯的上升態(tài)勢——優(yōu)質(zhì)加客戶穩(wěn)健增長，毛利率水平同比上升，經(jīng)調(diào)整后公司全年歸母凈利潤率大幅優(yōu)化，這得益于我們產(chǎn)品標準化程度和交付效率的提升，這使得我們對未來實現(xiàn)盈利的目標有著堅定的信心。”金融壹賬通首席財務官羅永濤表示。
金融壹賬通將關鍵經(jīng)營指標的持續(xù)向好，歸因于其持續(xù)夯實的科技底座，和錨定金融機構業(yè)務場景痛點而推出的解決方案。
沈崇鋒表示，依托于平安集團30多年金融行業(yè)的豐富經(jīng)驗及自主科研能力，2022年金融壹賬通持續(xù)推進產(chǎn)品創(chuàng)新和升級，產(chǎn)品累計迭代 100 個版本，全面支持了更豐富的金融業(yè)務場景，且金融機構個性化需求的配置效率和業(yè)務場景的匹配范圍均有大幅提升，全年優(yōu)質(zhì)加客戶達221個，同比增長9個。
數(shù)字化銀行的系列拳頭產(chǎn)品(智慧銀行家、數(shù)字化信貸、銀行核心系統(tǒng)、超級大腦)持續(xù)升級迭代，與國開行、建設銀行、浦發(fā)銀行、北京銀行、寧波銀行、華夏銀行、盛京銀行、廈門國際銀行、長沙銀行、重慶銀行、青島銀行、深圳農(nóng)商行、蘇州銀行、廣西北部灣銀行、微眾銀行等機構展開了深入合作，賦能15家金融機構零售轉(zhuǎn)型，助力76家金融機構實現(xiàn)小微信貸業(yè)務升級，服務超過10萬家中小企業(yè)。
信創(chuàng)產(chǎn)業(yè)是中國信息產(chǎn)業(yè)乃至全球信息產(chǎn)業(yè)的一次格局重構。據(jù)《2022中國信創(chuàng)生態(tài)市場研究及選型評估報告》顯示，預計2025年信創(chuàng)產(chǎn)業(yè)規(guī)模將突破2萬億。得益于頂層設計、金融信創(chuàng)釋放系統(tǒng)替換等多重因素，金融信創(chuàng)已成為信創(chuàng)落地應用進展最快的領域。
以助力銀行實現(xiàn)信創(chuàng)目標為出發(fā)點，金融壹賬通打造了“1+1+4+N”的新一代核心系統(tǒng)(即1個底層基礎設施、1個核心系統(tǒng)以及涵蓋存、貸、支付等4個核心業(yè)務)，在為一家大型銀行打造的核心系統(tǒng)案例中，金融壹賬通幫助該行零風險、零故障落處理了超過200T數(shù)據(jù)，完成30萬行SQL代碼，覆蓋了信用卡、理財、APP交易等A類型系統(tǒng)的上百套數(shù)據(jù)庫。
數(shù)字化保險方面，金融壹賬通的“產(chǎn)、壽”雙輪驅(qū)動提速。財產(chǎn)險方面，伴隨著車險綜合改革成效顯現(xiàn)，財產(chǎn)險公司的數(shù)字化轉(zhuǎn)型迫在眉睫。依托于數(shù)字化產(chǎn)險解決方案，金融壹賬通在2022年與大家財險、利寶保險、泰康財險、錦泰財險、國任保險、中國大地保險等財險公司的合作進一步深化，在1大車險理賠核心系統(tǒng)以及理賠服務、修配服務、車主服務三大服務平臺的加持下，行業(yè)滲透率持續(xù)提升。在與一家中小型財險公司合作中，順利幫助該公司實現(xiàn)全面降本(車均理賠定損金額下降20%、全年減損逾1億元)與增效(小案件處理時效縮短50%、理賠作業(yè)效率提升超30%)。
壽險方面，金融壹賬通將首款面向全球壽險代理人市場的數(shù)字化壽險產(chǎn)品——“全能代理人”推向了海外，將經(jīng)平安驗證的數(shù)字化轉(zhuǎn)型經(jīng)驗帶到全球市場。該產(chǎn)品結(jié)合先進的AI技術，幫助保險公司在增員、培訓、展業(yè)、績效及客戶經(jīng)營等多個模塊實現(xiàn)提質(zhì)增效。2022年，金融壹賬通與一家泛非洲頭部金融服務集團簽訂戰(zhàn)略協(xié)議，雙方就全渠道代理人解決方案開展全方位的深入合作，助力該集團全面提升代理人的服務效率。
金融科技數(shù)字基礎設施方面，加馬平臺通過智慧語音、開放平臺以及云服務等拳頭產(chǎn)品，與中國銀聯(lián)、廣發(fā)銀行、上海銀行、北京銀行、重慶銀行、貴州銀行、貴州省農(nóng)信社等達成深入合作。其整合了各類可廣泛應用于多種金融業(yè)務場景的解決方案，可做到客制化需求靈活配置。2022年加馬平臺全新推出“視頻機器人”，其具有實時全場景聲音、人臉、活體識別監(jiān)測等功能，可實現(xiàn)視頻實時雙錄、交互過程支持毫秒級觸達，幫助金融機構有效降低傳統(tǒng)人工坐席的運營成本。
有效對客戶輸出解決各個場景解決方案的同時，金融壹賬通正在不斷累積專利。截至去年末，其全球?qū)＠暾埨塾?905件，連續(xù)5年入圍畢馬威“中國領先金融科技50企業(yè)”榜單以及IDC FinTech全球百強榜單，先后斬獲了中國智能科學技術最高獎項——“吳文俊人工智能科技進步獎”等國內(nèi)外權威獎項累計達到273項。
構建多元增長曲線
金融壹賬通正在積極構建多元增長曲線。除了對金融機構輸出解決方案，2022年金融壹賬通在打造金融服務生態(tài)和拓展境外業(yè)務上，亮點頻現(xiàn)。
2022年12月，在海關總署、深圳市前海管理局的指導下，由金融壹賬通提供技術支持的前?？缇迟Q(mào)易大數(shù)據(jù)平臺正式上線，這是海關總署首次批復、唯一授權的跨境貿(mào)易大數(shù)據(jù)平臺地方政府試點。
該平臺依托國際貿(mào)易“單一窗口”，在國家平臺統(tǒng)一認證、統(tǒng)一標準規(guī)范的基礎上，建立各相關政府及監(jiān)管單位之間的國際貿(mào)易數(shù)據(jù)采集運輸機制，為進出口企業(yè)、地方政府和監(jiān)管單位提供跨境貿(mào)易大數(shù)據(jù)服務。首期項目將通過數(shù)字貿(mào)易綜合服務平臺完成數(shù)據(jù)底座基礎設施的搭建及場景驗證，逐步建立跨境貿(mào)易大數(shù)據(jù)協(xié)作發(fā)展模式，加速推動跨境貿(mào)易服務生態(tài)系統(tǒng)的落地。
在中國香港，平安壹賬通銀行作為中國香港地區(qū)首個運用替代數(shù)據(jù)為貸款審批基礎為貿(mào)易中小企提供銀行服務的虛擬銀行，以金融科技有力推動區(qū)域普惠金融發(fā)展。截至2022年12月31日止，在平安壹賬通銀行已審批貸款的中小企客戶中，29%中小企獲得他們的第一筆銀行貸款，提升了香港中小企業(yè)的融資獲得率。2022年，在《亞洲銀行家》旗下TABInsights 的“2022 年全球 100 家數(shù)字銀行排名”中，平安壹賬通銀行位列第 45位，是中國香港地區(qū)排名最高的虛擬銀行。
此外，平安壹賬通征信服務有限公司(香港)已成功獲批個人征信業(yè)務營業(yè)資格，預計于2023年底正式開業(yè)，未來將聚焦為監(jiān)管部門和金融機構提供征信服務，助力大灣區(qū)征信業(yè)發(fā)展。
在服務本土金融機構的同時，金融壹賬通對外輸出成功經(jīng)驗，積極拓展海外業(yè)務版圖。2022年，金融壹賬通阿布扎比分公司開業(yè)，聯(lián)手ADGM(阿布扎比國際金融中心)共同開發(fā)針對中小企業(yè)的數(shù)字化融資平臺和數(shù)字實驗室平臺。此外，公司與巴西科技公司Pismo聯(lián)合開發(fā)的一站式數(shù)字銀行解決方案OneCosmo在新加坡、印尼、泰國、馬來西亞、菲律賓等多個國家相繼落地，未來計劃進一步擴展至中東地區(qū)。
迄今，金融壹賬通業(yè)務已廣泛覆蓋新加坡、泰國、馬來西亞、印尼、阿聯(lián)酋、菲律賓、越南等20個國家地區(qū)以及118家境外金融機構，客戶包括東南亞前三大區(qū)域性銀行和全球前十大保險公司中的兩家。
（文章來源：券商中國）
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